5 pequenas opções de financiamento para empreendedores iniciantes

“Um plano sem ação não é um plano. É um discurso.

Não faça um discurso sobre o uso de cartões de crédito, faça um plano. Lugares como Lendio e NCH Capital ajudam muitos donos de empresas a aprender como usar cartões de crédito empresariais para expandir seus negócios.

Microcréditos

Os microempréstimos são pequenos empréstimos tipicamente emitidos para tomadores de baixa renda ou que têm crédito menos do que perfeito e não se qualificam para financiamento bancário tradicional.

De acordo com o Microfinance Information Exchange, Boletim MicroBanking número 19, cerca de 74 milhões de empreendedores em todo o mundo têm microempréstimos que são iguais a um total combinado de US $ 38 bilhões de dólares americanos (a partir de 2009). As estatísticas variam, mas a maioria dos microemprestadores relatam que entre 95 e 99% de seus empréstimos são pagos. Kiva.org tem mais de uma taxa de reembolso de 99% só este mês.

As taxas de reembolso sugerem que as pequenas empresas experimentaram um nível significativo de sucesso como resultado da obtenção de microempréstimos. Além disso, de acordo com uma pesquisa recente (PDF) conduzida pela Accion USS Network, 42% dos entrevistados disseram que sua receita de negócios aumentou (entre 2010 e 2011) como resultado de um microcrédito.

Poupança Pessoal

Essa é a opção de financiamento para pequenas empresas número 1 para a maioria das pessoas que acha que não se qualifica para cartões de crédito, microempréstimos ou qualquer outro tipo de "financiamento bancário tradicional".

Essa é uma ótima maneira de começar. Se você não tem qualidade para coisas como cartões de crédito empresariais ou financiamento bancário tradicional, talvez seja melhor tomar as medidas adequadas para corrigir quaisquer problemas de crédito que possam fazer parte do problema. Todos nós gostaríamos de ter mais opções de financiamento no futuro, à medida que crescemos nossos negócios. Se você é como milhões de outros proprietários de empresas com crédito abaixo do ideal, faça algo a respeito.

Recursos como o Creditera são inestimáveis, já que atualmente é a única plataforma de monitoramento de crédito que permite aos proprietários de empresas monitorar o crédito pessoal e comercial em um só lugar.

Os 3 F's: Família, Amigos e Tolos

Este é um ótimo exemplo de como as opções de financiamento para pequenas empresas são diferentes para todos. Para algumas pessoas, essa lista de possíveis investidores de seus amigos e familiares é longa. Para outros, é uma pequena lista, digamos.

Muitas vezes é difícil obter financiamento da família e dos amigos porque eles podem não entender completamente o negócio ou acreditar que será bem-sucedido. Você realmente precisará fazer o que for preciso para convencê-los de que o negócio será lucrativo e bem-sucedido para que eles possam investir.

Os empreendedores são famosos por vender suas idéias legais para seu tio Louie e depois ver as coisas não dar certo. Se você aceitar um investimento de um amigo ou membro da família, sugiro usar algo como o ZimpleMoney. Faça o que fizer, lembre-se de tratar seus amigos e familiares de maneira diferente de um investidor anjo experiente. Eles merecem atualizações, comunicação e ser uma das primeiras chamadas telefônicas quando há um problema.

Você deve tratá-los como o parceiro que você permitiu que eles se tornassem quando você aceitasse o cheque deles. Quanto aos tolos - deixarei isso sozinho.

Contas de aposentadoria

Esta opção de financiamento para pequenas empresas é muito popular para empreendedores que querem comprar uma franquia. Para usar sua conta de aposentadoria para financiar sua empresa, você usaria a estratégia Rollover for Business Startup (ROBS).

Essa estratégia é um pouco complicada, por isso, consulte um especialista, como Benetrends ou Tenet Financial Group. Consiste na formação de uma Corporação C e na transferência do seu plano de aposentadoria atual para o plano de aposentadoria da nova corporação. É uma estratégia relativamente complexa. Portanto, não tente por conta própria e faça a devida diligência. O termo ROBS na verdade vem do projeto de conformidade com o IRS ROBS.

Estratégias de ROBs são comuns, mas estão lá em cima, como as formas mais arriscadas de financiar um negócio, juntamente com as linhas de crédito e as economias pessoais. Novamente, no caso de o seu negócio falhar, você provavelmente perderá seu ninho de ovos ou qualquer parte dele que você “rolou”.

Eu provavelmente estou do lado do meu amigo Joel Libava, o rei da franquia, quando digo que não considero os franqueados como "de pleno direito", 100% empresários. Eu também não posso negar o que minha outra boa amiga, Rieva Lesonsky, diz quando ela argumenta, muito respeitosamente, que os franqueados correm muito risco em comprar uma franquia. Especialmente uma franquia menos estabelecida.

Quando os franqueados “rolarem” o seu ninho de ovos e começarem uma franquia, eles totalmente me respeitam e claramente estão assumindo um risco. Eu acho que para mim, eu não consigo ultrapassar a parte sobre seguir as instruções e precisar obter permissão do franqueador para muitas decisões de negócios que um empreendedor não apenas faria, mas faria rapidamente, e ele riria do pensamento de precisar da permissão de alguém.

Conclusão

Todos os empresários de sucesso têm uma coisa em comum. Eles agem. Eles executam.

Erros e falhas vêm com o território, então aprenda suas opções, siga em frente e aceite que haverá lições para aprender em seu caminho para o sucesso. Descobrir qual opção de financiamento para pequenas empresas é melhor para você e seu sonho.