o Wall Street Journal relataram em um artigo amplamente lido que vários bancos usaram os desembolsos do Fundo de Empréstimos para Pequenas Empresas não para empréstimos a empreendedores, mas sim para pagar empréstimos do TARP.
A história também inclui descobertas de que os empréstimos em bancos locais aumentaram, mas os grandes bancos estão aprovando menos empréstimos do que em anos anteriores. Os pequenos bancos aprovaram 45,1% dos empréstimos para pequenas empresas em setembro. (Em agosto, o número era de 43,8% e no início de 2011 era de 43,5%).
$config[code] not foundEnquanto isso, os grandes bancos aprovaram apenas 9,2% dos empréstimos para pequenas empresas, ante 9,35% em agosto. (Em janeiro, os grandes bancos aprovaram 12,8% dos empréstimos para pequenas empresas).
Além disso, a Small Business Administration (SBA) relatou um volume recorde de aprovação de empréstimos no ano fiscal de 2011, estimulado em parte pelo desembolso de dinheiro do Small Business Lending Fund. Os empréstimos para pequenas empresas apoiados pelo SBA alcançaram a maior marca na história da agência: US $ 30,5 bilhões (61.689 empréstimos) para pequenas empresas e startups. O valor para o ano fiscal de 2011 supera a marca de US $ 28,5 bilhões estabelecida no ano fiscal de 2007 antes da recessão e representa um aumento em relação aos US $ 22,6 bilhões (60.771 empréstimos) no ano fiscal de 2010 e US $ 17,9 bilhões (50.830 empréstimos) no ano fiscal de 2009.
O primeiro trimestre de 2011 foi o trimestre mais ativo de todos os tempos (US $ 12 bilhões) para empréstimos garantidos pela SBA - mais de quatro vezes o volume em dólar do primeiro trimestre de 2009 e mais que o dobro do volume dos últimos quatro anos. Os catalisadores foram os aprimoramentos dos empréstimos previstos no Small Business Jobs Act, que permitiram que a SBA aumentasse a garantia de seus empréstimos de 7 (a) para 90% e renunciasse a taxas sobre seus empréstimos populares 7 (a) e 504.
Portanto, se os empréstimos da SBA foram tão abundantes, por que existem lacunas no mercado e empreendedores que ainda precisam desesperadamente de acesso ao capital?
1.) Os grandes bancos restringiram o crédito porque são mais influenciados pela fraca economia global (enquanto os bancos menores pensam em um nível mais local e aumentaram suas taxas de aprovação).
2.) Alguns números da Small Business Administration (SBA) estão enganando:
- Os montantes de empréstimos robustos representam um atraso. Os bancos tiveram até um ano para fechar os empréstimos da SBA. Eles solicitaram financiamento isento de taxas com 90% de garantias de empréstimos para pedidos, mas naturalmente alguns empréstimos não fecharam. Os números dos bancos foram aprovados e eles continuaram a conceder empréstimos sob o programa SBA 7 (a) após a data de vencimento de 31 de março de 2011 (prorrogado de 31 de dezembro de 2010). Em essência, eles estocaram e continuam a conceder empréstimos da SBA (com isenção de taxas e garantias de 90%) bem depois do prazo final.
- Os grandes bancos estão enganando os reguladores. Os maiores bancos estão sob pressão do governo para conceder empréstimos às pequenas empresas. Eles estão contando renovações de linhas de crédito como novos empréstimos, mas não estão dando dinheiro para startups. Como as linhas de crédito geralmente não são utilizadas, os bancos não gastaram muito! Os bancos estão ganhando taxas de renovação, no entanto. Isso é renda com muito pouco risco.
- Os bancos categorizaram empréstimos de US $ 2 milhões a US $ 5 milhões sob a rubrica SBA. Enquanto isso, pequenos empréstimos (abaixo de US $ 250.000) têm sido difíceis de conseguir. Os números menores provavelmente estão sendo solicitados pelas startups. Isso explica por que os valores dos empréstimos estão em alta, mas os empresários ainda afirmam que é muito difícil obter empréstimos.
Existem várias lições a serem aprendidas:
1.) O volume recorde de empréstimos da SBA ilustra um programa do governo que está realmente funcionando. Embora existam algumas questões, em geral, a agência é eficaz em obter financiamento nas mãos de empreendedores.
2.) Embora seja sempre tentador para os políticos quererem criar novos programas que possam chamar de seus - o chamado Banco de Infra-estrutura do Presidente Obama, por exemplo - é melhor encorajar e renovar iniciativas que provaram funcionar, nomeadamente a isenções de taxa e as garantias de empréstimo de 90%.
3.) Se você é proprietário de uma pequena empresa em busca de capital, é muito mais provável que você receba financiamento de bancos locais ou regionais ou instituições financeiras alternativas, como cooperativas de crédito, Instituições Financeiras de Desenvolvimento Comunitário (CDFIs), como a Seedco Financial, e microcrédito sem fins lucrativos. como ACCION.
Ao nos aproximarmos de 2012 e das próximas eleições presidenciais, esperamos ouvir muito mais sobre o tema dos empréstimos para pequenas empresas nas notícias. Quão importante é o pequeno negócio para a economia dos EUA?
De acordo com o Escritório de Pesquisa e Estatística da Advocacia da SBA, empresas com menos de 500 funcionários:
- representam 99% de todas as empresas empregadoras e fornecem empregos para mais da metade da força de trabalho privada do país;
- geraram quase dois terços dos novos empregos nos últimos 15 anos;
- pagar 44% da folha de pagamento total dos EUA;
- contratar 40% dos trabalhadores de alta tecnologia (cientistas, engenheiros, programadores de computador, etc.);
- compreendem 97 por cento de todos os exportadores dos EUA; e
- produzir 13 vezes mais patentes por empregado do que as grandes empresas.
