Reunir documentos durante a solicitação de um empréstimo para pequenas empresas é muitas vezes um aborrecimento. No entanto, não há como evitar a documentação do empréstimo quando você está tentando garantir fundos.
A melhor maneira de minimizar o incômodo é estar preparado e entender como avaliar um pequeno negócio. Em outras palavras, conheça todos os documentos do empréstimo que seu emprestador provavelmente pedirá ao abordá-los.
Para simplificar, aqui está uma lista de toda a documentação sobre empréstimos de que você precisa ao abordar um credor, para que você não precise encontrar um especialista em documentação para o trabalho.
$config[code] not found Precisa de um empréstimo para sua pequena empresa? Veja se você se qualifica em 60 segundos ou menos.A lista de documentação de empréstimo de negócios que você precisará
SBA 7 (a) Empréstimos / empréstimos bancários
O Programa de Empréstimo 7 (a) da SBA é uma das opções de empréstimo mais populares para pequenas empresas. Vale a pena notar que a SBA não estende empréstimos em si. Pelo contrário, garante empréstimos a pequenas empresas feitos por instituições de crédito participantes.Como resultado, muitas das informações de que você precisa são a mesma documentação que você precisa para solicitar um empréstimo de um emprestador mais tradicional.
O que torna os empréstimos da SBA atraentes para muitas pequenas empresas são as baixas taxas de juros, mas também envolve papelada demorada.
Depois de ter decidido solicitar um empréstimo da SBA, você terá que reunir todos os seus documentos. O processo começará então com o seu credor local, trabalhando dentro das diretrizes da SBA.
Aqui estão todos os documentos que você precisará enviar.
Aplicação de Empréstimo SBA: Essa é a primeira coisa que você terá que concluir para processar sua solicitação. Você pode encontrar o formulário mais atual aqui (PDF).
Antecedentes Pessoais e Demonstrações Financeiras: Para avaliar sua elegibilidade, o SBA exige que você preencha alguns formulários nos quais você terá que fornecer informações pessoais e financeiras.
Demonstrações Financeiras de Negócios: Você também deve ser capaz de mostrar que pode pagar o empréstimo. Para isso, você precisa fornecer as seguintes demonstrações financeiras: Demonstração de Lucros e Perdas e Demonstrações Financeiras Projetadas.
Propriedade e Afiliados: Você deve incluir uma lista de nomes e endereços de qualquer subsidiária, bem como afiliadas. Isso pode incluir preocupações com as quais você detém uma participação controladora e outras preocupações que podem ser afiliadas por franquia, fusão proposta, propriedade de ações ou de outra forma com você.
Certificado comercial ou licença: Sua licença comercial original ou certificado de fazer negócios também é necessário. Se o seu negócio é uma corporação, você precisa carimbar seu selo corporativo no formulário de inscrição.
Histórico do pedido de empréstimo: Você deve incluir registros de quaisquer empréstimos que você tenha solicitado no passado.
Declaração de Imposto de Renda: Adicione declarações de impostos federais pessoais e comerciais assinadas dos diretores da sua empresa nos últimos três anos.
Currículos: Inclua também currículos pessoais para cada diretor.
Visão geral e histórico de negócios: Forneça um breve histórico dos negócios e seus desafios. Adicione uma explicação de por que você precisa de um empréstimo SBA para o seu negócio.
Locação Comercial: Forneça uma cópia do seu contrato de locação comercial ou uma nota do seu locador.
Para comprar um negócio existente: Forneça as seguintes informações: 1) balancete atual e P & L declaração de negócios a serem comprados, 2) últimos dois anos declarações de imposto de renda federal, 3) proposta de Bill of Sale, incluindo Termos de Venda, 4) preço pedido com cronograma de inventário, máquinas e equipamentos, móveis e utensílios.
Mutuantes alternativos
Se sua empresa não atender aos requisitos de financiamento de um banco tradicional e você estiver se perguntando como obter um empréstimo comercial, convém considerar os emprestadores alternativos.
Os emprestadores alternativos fornecem financiamento até mesmo para as pequenas empresas que não existem há muito tempo. E eles têm um processo de aplicação menos intensivo de papelada que pode ser preenchido on-line.
Aqui estão os tipos de documentação de empréstimo que a maioria dos credores alternativos vai pedir para você enviar.
Declarações de imposto: Certifique-se de enviar os últimos três anos de declarações de imposto de renda pessoal e comercial assinadas.
Extratos bancários: Envie três extratos bancários mais recentes para suas contas empresariais e pessoais.
Demonstrações de Fluxo de Caixa: Inclua seu balanço, demonstrações de fluxo de caixa e demonstrações de lucros e perdas.
Identificação pessoal: Inclui segurança social, carteira de motorista ou qualquer documento de identidade com foto emitido pelo governo.
Locação Comercial: Forneça uma cópia do seu contrato de locação comercial ou uma nota do seu locador.
Empréstimo peer-to-peer (P2P)
Os credores P2P ajudam as empresas conectando capital de investidores institucionais e de varejo por meio de plataformas como Funding Circle, Prosper e Lending Club. Ao longo dos anos, os empréstimos P2P tornaram-se uma fonte popular de financiamento para um grande número de pequenas empresas.
Aqui estão os documentos que você terá que enviar quando se aproximar de um credor P2P.
Documentos de identificação: Certifique-se de obter seus documentos de identificação para configurar o crédito direto assim que puder.
Prova de Segurança Social: Forneça uma cópia da sua Carta ou Formulário do Prêmio da Seguridade Social SSA-1099 para o último ano fiscal.
Prova de renda de pensão ou anuidade: Se você receber renda de uma pensão ou anuidade, inclua uma cópia de sua carta de prêmio ou a declaração mais recente.
Mercados Online
Nos dias de hoje, vários mercados on-line se tornaram uma fonte popular de financiamento para pequenas empresas. Esses mercados operam como trocas, centralizando e agilizando o processo de solicitação de empréstimos. Eles conectam as empresas a uma variedade de emprestadores tradicionais e alternativos. Alguns dos jogadores mais conhecidos são o Fundera e o Biz2Credit.
Parte da documentação do empréstimo que você deve fornecer ao abordar um mercado on-line para financiamento inclui o seguinte:
Contexto Pessoal: Envie suas provas de identificação e endereço junto com a prova de sua qualificação profissional.
Declaração de Imposto de Renda: Inclua as declarações de impostos federais pessoais e comerciais dos diretores da sua empresa nos últimos três anos.
Aplicativo assinado: Forneça todas as informações básicas sobre você e sua empresa.
Extratos da conta bancária: Envie seis extratos bancários mais recentes para suas contas comerciais e pessoais.
Locação Comercial: Forneça uma cópia do seu contrato de locação comercial ou uma nota do seu locador.
Como escrever um plano de negócios para um empréstimo
Em quase todos esses casos, é provável que você precise de um plano de negócios para provar que está configurado para gerar receita e reembolsar seus credores. Um plano de negócios é um conceito básico que a maioria dos empreendedores já conhece. Mas quando você está tentando obter um empréstimo para sua empresa, pode ajudar a adaptar algumas de suas informações a essa situação específica.
Você ainda deve incluir todos os componentes básicos de um plano de negócios tradicional, incluindo o resumo executivo, descrição, oportunidades e análise de concorrência, marketing e planos de contingência. No entanto, ao solicitar um empréstimo, você deve prestar atenção especial às informações financeiras. Certifique-se de incluir o que você vai usar o dinheiro e como ele irá ajudá-lo a crescer e se tornar mais rentável. Inclua projeções específicas e faça backup delas com fatos. Além disso, você deve ser transparente sobre quaisquer futuras solicitações de empréstimo que você antecipar no futuro, tudo com base em sua contabilidade atual e registros financeiros.
A papelada pode parecer muito trabalho, mas a preparação antecipada pode realmente ajudar a economizar tempo. Basta fazer uma lista de verificação rápida de todos os documentos que você precisa enviar antes de começar o processo. Você também pode falar com um representante para reunir e organizar seus trabalhos no prazo. Depois de se preparar, será fácil concluir o trabalho.
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