É segunda-feira de manhã em São Francisco e você acabou de acordar tarde. Para ajudar na sua corrida para chegar ao trabalho na hora certa, use seu aplicativo de serviço favorito para pagar por um motorista que o leve ao trabalho. No caminho para o trabalho, esse sentimento de sonolência pré-café começa a surgir, então você usa seu aplicativo Starbucks para pedir um café e um lanche para levar você pela manhã. Entre a capacidade do aplicativo de permitir que você faça um pedido com antecedência e o atalho do motorista, você começa a trabalhar com o tempo necessário para pegar seu pedido da Starbucks e entrar no trabalho.
$config[code] not foundNa hora do almoço, seu chefe lhe pede para pedir o almoço para o escritório. Você usa o método de pagamento armazenado da empresa no local de entrega favorito do escritório e faz o pedido on-line para entrega. Todo mundo recebe sua refeição favorita e um impulso extra de energia para trabalhar mais duro pelo resto do dia. Depois do trabalho, você caminha até a mercearia próxima e, usando seu serviço Apple Pay, pega algumas coisas para o jantar. Por fim, você compra uma passagem de ônibus com o aplicativo MUNI e transfere para casa.
Observe uma tendência? Você acabou de sobreviver a um dia inteiro, fez várias transações e compras e, no entanto, não fez a única coisa que é sinônimo de fazer uma compra; você nunca tirou sua carteira (ou procurou em sua bolsa, enfiou a mão na sua meia, quebrou seu cofrinho até o esquecimento, se atrapalhou com a mudança, escreveu um cheque, etc.). Em outras palavras, nenhum dinheiro físico foi trocado. Tudo foi tratado por meio de aplicativos de pagamento móvel.
Esta é uma tendência em rápida evolução que está empurrando a sociedade para tornar-se sem dinheiro. Ajudados pelas ineficiências do caixa e pelo fracasso abismal dos chips EMV, os aplicativos de pagamento móvel estão assumindo a liderança como o método de pagamento preferido pelos consumidores. Ao mesmo tempo, as empresas estão migrando para criar esses aplicativos porque simplificam os processos de check-out, além de oferecer insights para melhorar outros departamentos e estratégias.
Por que o dinheiro é ineficiente
Pense em todos os passos necessários para pegue dinheiro. Mesmo excluindo as etapas para o ganho real desse dinheiro, você ainda tem que ir a um banco ou caixa eletrônico, a fim de fazer um saque. Claro, os ATMS estão em toda parte, mas se o caixa eletrônico não faz parte do seu banco, então há taxas adicionais apenas para ter seu próprio dinheiro em mãos.
Fazer pagamentos com dinheiro também é um incômodo. Nós temos que receber a mudança de volta em cada compra, o que prolonga o processo de transação e cria filas mais longas, especialmente quando há a velhinha que jura ela tem os dezessete centavos extras em sua bolsa. Isso também aumenta a probabilidade de um erro de cálculo, quando nos é dada muita ou pouca mudança.
A mudança em si é incômoda. Ninguém gosta de andar por aí com as calças ou a bolsa apertada. Acabamos escondendo-o em potes ou cofrinhos, perdendo-o sob assentos de carro ou almofadas de sofá. Então fica lá, recolhendo poeira em vez de juros.
Status atual do caixa
Com essas ineficiências, não é surpresa que as transações em dinheiro estejam em declínio. Em 2015, a Business Insider entrevistou a geração do milênio (entre 18 e 34 anos) e descobriu que 40% dos entrevistados desistiriam totalmente do dinheiro. Quando você considera que essa é a faixa etária mais sintonizada com a tecnologia móvel e, portanto, mais propensa a usar aplicativos de pagamento para celular, essa porcentagem não é tão surpreendente quanto parece. É o melhor cenário para aplicativos de pagamento móvel que ultrapassam dinheiro e menos da metade da faixa etária está a bordo.
No entanto, há uma boa chance de vermos essas porcentagens na geração do milênio e outras faixas etárias começarem a subir. Afinal, as transações sem dinheiro estão se tornando cada vez mais populares em nossa economia. Cerca de 50% de todas as transações envolvem um pagamento que não é em dinheiro, como um cartão de crédito ou um aplicativo de pagamento móvel.
Fora dos EUA, outros países estão pressionando para se tornarem sociedades totalmente sem dinheiro. Liderando o grupo, a Suécia espera eliminar seu dinheiro físico nos próximos cinco anos. Atualmente, apenas 2% de todas as transações na Suécia são feitas com dinheiro. Seus países vizinhos também estão percebendo e pulando no movimento sem dinheiro; A Dinamarca tem planos de ficar sem dinheiro até 2030, com a Noruega poucos anos atrasada em seu planejamento.
Por outro lado, os EUA têm um plano para lançar Novo notas de dólar, com o último sendo lançado apenas por volta de 2030. Já vimos as novas notas de cem dólares, que são mais seguras e menos suscetíveis a serem falsificadas. Outro projeto, que contará com Harriet Tubman, não está previsto para ser lançado por mais quatro anos. Com alguma sorte, o país não ficará totalmente sem dinheiro, até o último lançamento de novas faturas.
EMV Chips está abrindo caminho para a adoção de aplicativos de pagamento móvel
Se você recebeu um novo banco ou cartão de crédito ultimamente, então você testemunhou em primeira mão a dor dos novos chips EMV. Enquanto esta nova tecnologia de leitura de cartões é melhor na prevenção de fraudes, demora mais tempo. Quando você pensa em como velozes nós recebemos tudo, graças à nossa conectividade constante, a última coisa que os consumidores querem é um processo mais lento. Na verdade, o mundo móvel em que vivemos está encurtando nosso tempo de atenção e, portanto, nossa paciência.
Filas de check-out mais longas dificultam a experiência do cliente, o que levou alguns fornecedores a ignorar completamente o processo EMV; eles acham que isso é muito grande em detrimento de seus negócios. Indiscutivelmente, os chips EMV não são tão falhos quanto pensamos. É apenas uma curva de aprendizado. Nós crescemos passando nossos cartões, agora temos que nos acostumar a inserir e esperar. Cada nova peça de tecnologia tem alguns bugs para resolver e é possível que, no futuro, não tenhamos tantas queixas com esses chips.
Por agora, no entanto, os consumidores Faz Temos muitos problemas com os leitores e chips EMV, que estão abrindo as portas para que os aplicativos de pagamento móvel assumam o controle. Os consumidores sentem que esses aplicativos, como o Google Wallet, o Apple Pay, etc., não são apenas mais rápidos (os pagamentos podem ser feitos com um toque rápido no telefone), mas também tão seguros quanto esses chips EMV ultracurto. Em outras palavras, os consumidores não estão esperando o processo EMV ficar melhor ou mais simplificado. Eles estão encontrando uma nova maneira de fazer pagamentos e isso é pagamento móvel.
Por que os pagamentos móveis são uma vitória para os consumidores e marcas
Um dos maiores atrativos para aplicativos de pagamento móvel que os consumidores estão começando a perceber é que eles são altamente incentivados. As empresas oferecem recompensas e cupons somente para aplicativos para incentivar os usuários a usar o aplicativo de pagamento, em vez de simplesmente retirar dinheiro ou até mesmo um cartão. Isso não apenas estimula mais negócios, mas os aplicativos de pagamento móvel também geram imenso quantidades de dados de consumidores para as empresas, que não seriam tão acessíveis se pagassem em dinheiro.
Esses enormes volumes de dados apresentam uma série de insights detectáveis que as empresas não tinham acesso tão fácil a antes. Isso permitirá que eles entendam melhor as necessidades e atitudes Individual clientes e, assim, atender uma experiência do cliente mais personalizada para satisfazer esses desejos. A experiência do cliente é um grande impulsionador de negócios no mundo atual e oferecer uma jornada personalizada para cada cliente é um grande impulso, que terá grandes retornos para os resultados finais de uma marca.
Desde que você tenha o software ou a plataforma para analisar corretamente e com precisão todos esses dados, os benefícios são infinitos. Por exemplo, ele permite que você veja quem está comprando o que e quando, o que é uma pesquisa de mercado superior que pode ser aproveitada para segmentar clientes com os negócios certos que mais atraem a eles no momento atual. Outro exemplo, você pode ver quais clientes ficaram inativos no aplicativo e, em seguida, incentivá-los a voltar à sua loja e estimular a fidelidade à marca, evitando a deserção de uma empresa concorrente.
Alguns aplicativos móveis podem ser vinculados a mídias sociais, o que cria um leque ainda maior de possibilidades. Você pode acompanhar um único cliente e ver se ele é um promotor de marca ou detrator. Alternativamente, você pode medir os sentimentos positivos ou negativos de uma seção maior de clientes, para ver como você pode melhorar a experiência do cliente.
Além dos benefícios ricos em dados, os aplicativos de pagamento móvel também têm outras vantagens. Eles agilizam a eficiência da loja porque os processos de checkout são mais rápidos. Isso significa que você pode atender mais clientes, e esses mesmos clientes ficam mais satisfeitos porque enfrentam filas mais curtas. Também elimina disputas durante retornos. Você nunca precisa lidar com um cliente irritado que não tenha um recibo; Todos os recibos são digitais e fáceis de acessar com um dispositivo móvel. Isso beneficia muito o consumidor, pois sempre tem um registro de seus gastos, o que é bom para fazer devoluções, completar impostos ou até mesmo calcular despesas comerciais.
Em suma, os aplicativos de pagamento móvel têm a capacidade de aprimorar amplamente vários processos de negócios e a experiência geral do cliente.
Conclusões
Mais uma vez, é difícil argumentar que os EUA estarão completamente sem dinheiro nesta década ou mesmo no próximo. No entanto, aplicativos de pagamento móvel estão definitivamente nos levando a se tornar uma sociedade menos dependente dos Benjamins e mais motivada por quem tem o melhor aplicativo de pagamento. Essa mentalidade sem dinheiro e dependente de pagamento móvel já está sendo adotada por várias empresas com visão de futuro. Eles estão vendo enormes benefícios em várias das principais facetas de seus negócios. Os checkouts são mais simplificados, os clientes ficam satisfeitos e incentivados a continuar retornando, e os dados criados pelos aplicativos podem ajudar a melhorar as estratégias de marketing e muito mais.
As chances são de que os EUA não vão ficar completamente sem dinheiro em breve. No entanto, com nossa forte dependência de dispositivos móveis e aplicativos de pagamento e a porta para um método de pagamento alternativo aberto, um futuro sem dinheiro certamente está em algum lugar no horizonte.
Foto de pagamento móvel via Shutterstock
2 Comentários ▼
