Apesar do título deste artigo, os bancos comunitários não vão cochilar e desaparecer amanhã.
No entanto, o setor bancário dos EUA vem se consolidando nos últimos 15 anos. Os grandes devoram os pequenos. Como resultado, os bancos continuam ficando maiores. É mais difícil encontrar pequenos bancos.
Isso pode significar que fica mais difícil para as pequenas empresas obter empréstimos no futuro. E, no mínimo, a face do setor bancário das pequenas empresas vai mudar - em parte, para melhor e em parte, para pior.
$config[code] not foundSegundo uma pesquisa da Celent, os bancos menores estão a caminho de se tornar uma espécie em extinção. Entre 1992 e 2008, o número de bancos comerciais dos EUA abaixo de US $ 100 milhões em ativos diminuiu drasticamente, com o número caindo em 5.410 (de mais de 8.000 para menos de 3.000 bancos nessa faixa de tamanho).
A quantidade de depósitos detidos por esses bancos menores também diminuiu. Hoje, os 5 principais bancos dos Estados Unidos têm quase 40% de todos os depósitos. Como mostra este gráfico do relatório de pesquisa da Celent, os bancos menores estão perdendo depósitos, com a quantidade de depósitos mantidos por pequenos bancos declinando a cada ano desde 1992:
Grandes bancos são capazes de gerar eficiências operacionais devido a economias de escala. O relatório observa: “ A execução de um banco requer uma certa escala e esse piso está aumentando devido aos crescentes requisitos regulamentares, suporte de canal e suporte ao produto. Assim, há muita pressão para os bancos se consolidarem e se tornarem maiores, para que possam se tornar mais eficientes e lucrativos. Em outras palavras, eles podem não ser capazes de ficar pequenos.
Então, o que isso tem a ver com pequenas empresas? Bem, isso significa que, à medida que os bancos menores desaparecem, as pequenas empresas, particularmente nas áreas rurais sem muitos bancos concorrentes, podem ter um tempo mais difícil no futuro para obter empréstimos.
Há muito tempo afirmo que a principal vantagem de um banco comunitário em relação a um banco maior é se você precisa de um empréstimo. Ao desenvolver um relacionamento pessoal com o agente de crédito local em um pequeno banco comunitário, como proprietário de uma empresa, você pode ter uma chance maior de conseguir um empréstimo comercial em condições favoráveis, especialmente em situações limítrofes.
Mas os bancos maiores também podem ser boas notícias para as pequenas empresas. Se você está procurando os produtos bancários mais sofisticados; tecnologia avançada de banco on-line e pagamento de contas; redes de filiais estendidas / horas - bancos maiores geralmente andam por todos os bancos menores. A gama mais ampla de produtos bancários e a conveniência dos serviços bancários on-line e das horas mais longas - geralmente oferecidas por bancos maiores - é um desenvolvimento positivo para as pequenas empresas.
Para sua pequena empresa, você precisa decidir o que mais deseja. Você prefere um banco maior que ofereça o tipo de serviços sofisticados e produtos bancários que possam ajudar a tornar seu negócio mais produtivo, eficiente e lucrativo? Ou você vai para um banco menor, onde você pode obter acesso aos tomadores de decisão, e forjar um relacionamento que pode vir a calhar para um empréstimo de negócio?
Enquanto isso, o governo federal está pagando a bancos saudáveis para aceitar bancos mais fracos sob o resgate do sistema financeiro de 2008. Por exemplo, se você olhar para essa lista de bancos recebendo dinheiro do TARP, perceberá que muitos não estão com problemas. Alguns já fizeram “casamentos arranjados”, como o PNC, que rapidamente adquiriu o National City Bank com parte do dinheiro do TARP. Isso significa que essa tendência de consolidação não só continuará, mas provavelmente aumentará - e os bancos pequenos e médios poderão desaparecer mais rapidamente do que nunca.
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