A indústria de franquias - onde os franqueados obtêm uma configuração de “negócios em uma caixa” - também estão sentindo o aperto. Franquias conhecidas por terem um sistema comprovado de sucesso usado para obter aprovações de empréstimo bastante rápidas. Atualmente, no entanto, eles não estão sendo aprovados como costumavam.
Um artigo recente na revista Franchising World afirma que:
“… O financiamento para os franqueados continua sendo um obstáculo para o crescimento das marcas de franquias. Os credores convencionais desistiram dos empréstimos de franquia, a menos que o conceito atenda a critérios muito rigorosos. ”
Até recentemente, todos os credores com os quais eu já trabalhei (para ajudar meus candidatos a franquias a obter um empréstimo para pequenas empresas) foram muito fáceis de trabalhar e estavam procurando maneiras de aprovar os empréstimos.
De fato, ao longo de um período de vários anos, lembro-me apenas de dois ou três casos em que meus candidatos nunca foram recusados por um empréstimo. As coisas são muito diferentes agora.
Talvez seja hora de todos nós pararmos de viver no problema e começarmos a viver na solução.
Como as formas tradicionais de obter empréstimos iniciais e empréstimos de expansão não estão mais funcionando, acho que é hora de uma exploração profunda de algumas rotas não tradicionais.
As pessoas que estão encontrando dificuldades para obter o selo “aprovado” em seus pedidos de empréstimo estão começando a se aproximar de credores especializados. Emily Maltby, do Wall Street Journal, não publicou um artigo sobre esses tipos de credores, sugerindo que:
“… Donos de empresas que abordam credores especializados têm uma vantagem. O executivo de crédito já conhece o potencial de receita, financiamento e necessidades de fluxo de caixa dessa indústria, particularmente no contexto da economia mais ampla, e pode assessorar com grande conhecimento de quaisquer dificuldades no plano de negócios. ”
Ela deu um exemplo de um empreendedor que queria abrir uma clínica de animais de emergência, mas foi rejeitado inúmeras vezes por credores convencionais. (Ela acabou sendo financiada por um credor de especialidade.)
O seu negócio atual ou futuro está em um nicho que pode ter alguns credores especializados que podem lhe dar uma chance real de obter um empréstimo?
Outro "credor de especialidade" poderia ser seu tio Mort. Ele é quem te disse anos atrás "Você está indo para lugares garoto. Quando você estiver pronto para fazer negócios, eu te apoiarei. ”
Se houve algum tempo para descontar naquela lasca.
Estou pensando que há muitos sobrinhos, sobrinhas, filhos e filhas por perto que estão indo para suas famílias para empréstimos comerciais. Eu me pergunto se seus empréstimos estão recebendo o selo “aprovado”.
Se você acabar indo a rota de empréstimo da família, pode ser aconselhável consultar um advogado de negócios. Pode haver ramificações legais para você e para o membro da família. Pode até haver problemas relacionados à tributação também.
Se sua empresa precisa de equipamentos, há boas notícias para você. Empresas como a Direct Capital vêm expandindo sua capacidade financeira há algum tempo e podem oferecer algumas opções de leasing para o seu negócio. Leasing seu equipamento pode ser uma boa maneira de liberar alguns dos seus requisitos de empréstimo iniciais. (Talvez até mesmo o suficiente para o seu credor aprovar seu empréstimo para pequenas empresas.)
Há outra maneira de fazer um negócio decolar, mas é um pouco controverso. Envolve o uso de uma parte do seu dinheiro 401K.
Jeff Schnepper, do MSN.com, explica o processo;
“Primeiro, arranje um advogado e um contador. Este não é um projeto do tipo "faça você mesmo". Embora a estrutura seja relativamente simples, a implementação pode ser complexa ”.
Então ele descreve como isso funciona;
“Você montou uma corporação. Você se tornará funcionário da nova corporação. A nova corporação cria um plano 401 (k) que permite a transferência dos fundos de aposentadoria existentes para a nova conta. Este é um plano auto-dirigido - você o executa e toma todas as decisões de investimento. ”
Aqui é onde fica um pouco mais complicado;
“Sob sua direção, o 401 (k) compra ações na sua nova corporação. A corporação usa esses dólares como capital inicial para cobrir seus salários e outras necessidades de capital de giro ”.
Finalmente;
"Você não está sobrecarregado com o dinheiro que vai para sua nova corporação. E não há 10% de penalidade de distribuição antecipada também. A chave aqui é que seu novo 401 (k) está fazendo um investimento, não uma distribuição. Mas o que você fez é converter sua conta de aposentadoria em capital de negócios instantâneo usando o processo de rolagem. E você fez isso sem um imposto ".
Leia todo o artigo do MSN.com sobre o uso de fundos do seu 401K para iniciar um negócio.
Eu tive alguns dos meus candidatos seguindo esse caminho ao longo dos anos, e eles pareciam confortáveis com o processo.
Determinados proprietários de pequenas e médias empresas, atuais e futuras, continuarão usando arranjos financeiros criativos para alcançar seus objetivos. Você também está determinado?
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