Quando a crise financeira de 2008 chegou, gerou um congelamento generalizado dos empréstimos. Muitas pequenas empresas que conseguiram obter financiamento de repente se viram isoladas do crédito. Vimos o impacto nos últimos anos, já que muitas pequenas empresas reduziram a contratação, foram forçadas a demitir funcionários ou até mesmo fechar suas portas.
A boa notícia é que os empréstimos para pequenas empresas estão em um máximo de quatro anos. De acordo com um relatório da Thomson Reuters, os empréstimos para pequenas empresas aumentaram 18% entre novembro de 2010 e novembro de 2011.
E a boa notícia não termina aí. A legislação atualmente em tramitação no Congresso é projetada para tornar mais fácil para as pequenas empresas e startups levantar capital e permitir que investidores de pequena escala depositem mais facilmente seu dinheiro em novos empreendimentos promissores. O JOBS Act, cujo acrônimo significa Jump-start Our Business Start-ups, deve ser um dos poucos projetos bipartidários a serem aprovados pelo Congresso este ano.
O JOBS Act é destinado a empresas com receita abaixo de um bilhão de dólares. Se você é um comerciante local ou um negócio a solo, sabe que há uma grande diferença entre suas necessidades de capital e as de uma empresa multimilionária.
Quando se trata de garantir dinheiro para começar, expandir ou apenas continuar seus negócios, você precisa escolher sabiamente. Algumas opções serão muito complexas, outras muito arriscadas. Alguns fornecerão demais e outros não o suficiente. Veja um resumo das várias opções de financiamento que podem atender às suas necessidades:
Financiamento da dívida: empréstimos institucionais
Você pode candidatar-se a muitas fontes de financiamento de dívida, incluindo bancos, cooperativas de crédito, poupanças e empréstimos, empresas de financiamento comercial e a Administração de Pequenas Empresas dos EUA (SBA). Os governos estaduais e locais também oferecem programas para ajudar no crescimento de pequenas empresas.
Os bancos são a principal fonte de financiamento para proprietários de pequenas empresas e podem fornecer uma linha de crédito que vem com um cronograma de pagamento e uma taxa de juros. Durante o processo de inscrição, um banco analisará de perto o fluxo de caixa, a garantia e a liquidez de seus ativos. Também ajuda se você já estabeleceu um relacionamento com o banco, incluindo serviços bancários pessoais, antes de pedir o empréstimo.
O financiamento da dívida é atraente para os proprietários de pequenas empresas, uma vez que pode ser mais fácil obter do que o financiamento por ações e você não precisa desistir de qualquer participação acionária em sua empresa. No lado negativo, você precisará pagar seu empréstimo com juros e pode precisar fornecer garantias pessoais (como sua casa) para garantir o empréstimo comercial.
Financiamento da dívida: amigos e família
Muitos empresários tomam empréstimos de dívidas de familiares e amigos. Este financiamento geralmente vem em pequenas quantidades sem muita trabalheira ou burocracia. Esteja ciente de que, embora essa abordagem permita evitar toda a burocracia legal, não é sem suas próprias seqüências pessoais. Qualquer empresa tem seus riscos e as coisas podem ficar feias quando você perde o dinheiro de um amigo ou não consegue pagá-lo.
Subsídios
Se você estiver envolvido com tecnologia, considere se candidatar a doações competitivas do programa Small Business Innovation Research (SBIR) do governo dos EUA.Esse programa oferece mais de US $ 2 bilhões por ano, de 11 agências federais (como o NIH e o USDA) a pequenas empresas para estimular a pesquisa e o desenvolvimento e a inovação de alta tecnologia. SBIRs são altamente competitivos. Além disso, existem inúmeras oportunidades de subsídios estaduais, regionais e de minorias disponíveis. Subsídios são dinheiro livre que não deve ser negligenciado.
Equilíbrio financeiro
Embora o financiamento por dívida seja a forma mais comum de financiamento para pequenas empresas, muitas empresas são financiadas a cada ano por investidores privados ou institucionais em troca de uma participação acionária na empresa. Existem três tipos comuns de financiamento de capital:
- Família e amigos: Nesse arranjo, um membro da família ou amigo lhe fornecerá capital em troca de uma participação apropriada (ou seja, ações) em sua empresa.
- Investidores Angelicos: estes são investidores privados de alto patrimônio líquido. Além do dinheiro, os anjos muitas vezes transmitem sabedoria empresarial, orientação e oportunidades de trabalho em rede. Enquanto os anjos investem em dezenas de milhares de empresas a cada ano, essa fonte de financiamento é difícil de encontrar para a pequena empresa média.
- Capitalistas de risco (VCs): Esses investidores profissionais são atores sérios no mundo dos investimentos. Eles investem em empresas com potencial de expansão para crescer em grandes empresas, com altos lucros para os acionistas. Como resultado, eles procuram por empresas jovens que estão além da fase de startups, são empresas de "crescimento rápido" e estão dispostas a abrir o capital no futuro próximo (aproximadamente de 3 a 5 anos).
Se o financiamento de capital de risco for uma opção para você, esteja ciente de que diferentes capitalistas de risco adotam diferentes abordagens para gerenciar seus investimentos. A maioria prefere manter uma influência passiva, mas reagirá fortemente se a empresa não tiver o desempenho esperado e poderá insistir em mudanças na administração ou na estratégia. Esta necessidade de renunciar a algumas das tomadas de decisão e um pouco do potencial de lucros são as principais desvantagens do financiamento de capital.
Palavras finais
Lembre-se de que a impressão que você faz nos financiadores que você aborda é muito importante. Se você já tem um bom relacionamento com seu banqueiro, essa pode ser sua melhor opção. Se você estiver se aproximando de uma nova fonte pela primeira vez, certifique-se de causar uma impressão profissional. Embora a sua aplicação financeira seja o resultado final, causar uma impressão positiva pode ajudar a equilibrar a balança a seu favor.
Mais proprietários de empresas estão vendo oportunidades de investir no crescimento de seus negócios. Como a falta de financiamento disponível para pequenas empresas foi a principal causa de dobramento de muitas empresas durante o pior da recessão, talvez os dados recentes sobre empréstimos sejam um bom sinal de que a economia está melhorando para as pequenas empresas.
Financiamento Foto via Shutterstock
7 Comentários ▼
