Os bancos são os maiores credores para pequenas empresas nos Estados Unidos. Mas conseguir um empréstimo bancário tradicional para uma pequena empresa é muitas vezes um enorme desafio. Cerca de 72% das pequenas empresas que se aplicam de fato são rejeitadas. Isso porque os bancos tradicionais exigem que as empresas atendam a vários critérios para garantir o financiamento.
No entanto, não significa que você não possa garantir financiamento de um banco convencional.
$config[code] not foundSe você é proprietário de uma pequena empresa, deve primeiro entender o tipo de empréstimos e opções de financiamento disponíveis em um banco tradicional.
Precisa de um empréstimo para sua pequena empresa? Veja se você se qualifica em 60 segundos ou menos.Como Garantir Financiamento em um Banco Tradicional
Empréstimos a prazo são os tipos mais comuns de empréstimos comerciais. Você obtém uma quantia predeterminada de dinheiro com uma taxa de juros definida. A taxa de juros pode ser variável ou fixa. Você precisa devolver o dinheiro ao longo de um período de tempo acordado.
Empréstimos a prazo são bastante simples e você sabe o que você está se metendo. No entanto, é importante lembrar que nem todos os empréstimos a prazo são os mesmos. Dependendo do seu rating de crédito, receita, fluxo de caixa, necessidades de crescimento e outros fatores, existem vários tipos de empréstimos a prazo disponíveis.
Antes de ir para eles, você também deve conhecer os prós e contras de empréstimos a prazo.
Prós e contras de termos Empréstimos em um banco tradicional
Pequenas empresas vão para empréstimos a prazo em um banco tradicional, principalmente porque as taxas de juros são fixas e baixas. Os pagamentos mensais são previsíveis e ajudam a criar crédito comercial.
Outra vantagem importante destes empréstimos é que eles estão disponíveis para muitos usos. Quer você queira comprar estoques, equipamentos ou imóveis comerciais, você pode usar um empréstimo a prazo para atender às suas necessidades.
Por outro lado, garantir um empréstimo a prazo envolve papelada longa, maior tempo de espera e crédito forte. Você também pode precisar fornecer alguma garantia para aumentar suas chances de conseguir um empréstimo a prazo para pequenas empresas.
Alguns tipos comuns de empréstimos a prazo para pequenas empresas são empréstimos de capital de giro, empréstimos para equipamentos, adiantamento em dinheiro para o comerciante, linhas de crédito, empréstimos para prática profissional e empréstimos para lançamento de franquias. Dê uma olhada rápida em cada uma dessas opções.
Empréstimos para capital de giro são entendidas como opções de curto prazo para empresas que precisam de dinheiro para executar suas operações.
Empréstimos de equipamento Oferecer financiamento a pequenas empresas para equipamentos de escritório, tais como computadores e copiadoras.
Adiantamento em dinheiro comerciante é fornecido a uma empresa com base no volume de suas transações mensais com cartão de crédito.
Linhas de crédito ajudar as empresas a atender às suas necessidades de fluxo de caixa do dia-a-dia.
Empréstimos para prática profissional destinam-se a prestadores de serviços profissionais, como empresas nas áreas jurídica, de saúde, arquitetura ou engenharia.
Empréstimos de arranque de franquia Ajudar as empresas a obter financiamento para abrir seus negócios de franquia.
Como se inscrever para empréstimos para pequenas empresas com um banco tradicional
Depois de ter decidido qual empréstimo atende melhor às suas necessidades, você deve entender como solicitar empréstimos para pequenas empresas com um banco tradicional. Veja um guia passo a passo para ajudar você.
Entenda porque você precisa de um empréstimo
A primeira pergunta que você deve estar preparado para responder é por que você precisa de um empréstimo para o seu negócio? É porque você precisa começar um negócio, ou é porque precisa crescer?
A razão para garantir financiamento determinará o tipo de empréstimo que você deve optar. Então, antes de se aproximar de um banco, certifique-se de saber o motivo pelo qual você quer dinheiro.
Escolha o empréstimo que atenda às suas necessidades
Como mencionado acima, existem vários tipos de empréstimos para escolher. Você só precisa ter certeza de qual deles se adapta às suas necessidades. Por exemplo, se você quiser gerenciar suas despesas diárias, pode optar por um empréstimo de fluxo de caixa de curto prazo, que é uma injeção rápida de dinheiro.
Determine se você qualifica
Você precisa de um empréstimo de um banco tradicional, mas você realmente se qualifica para isso? Para descobrir, verifique sua pontuação de crédito primeiro. Você pode obter o seu relatório de crédito de qualquer uma das três principais agências de crédito: Experian, TransUnion ou Equifax.
A maioria dos bancos exigirá que você tenha uma pontuação de crédito de pelo menos 680. Se você ficar aquém, talvez precise procurar outras opções.
Outros fatores que serão considerados pelos bancos incluem sua capacidade de reembolsar o empréstimo e a saúde do seu negócio. Quanto mais informações você puder fornecer para provar o valor do seu negócio, mais fortes serão suas chances de obter um empréstimo de um banco tradicional.
Reúna seus documentos
Esteja preparado para passar por muita papelada quando você decidir se aproximar de um banco para um empréstimo. Alguns dos documentos que você deverá fornecer incluem extratos bancários comerciais e pessoais, demonstrações contábeis comerciais, documentos legais e declarações fiscais.
Fale com um representante do Banco
Se você tiver dúvidas sobre o processo de obtenção do empréstimo, visite o banco primeiro e fale com um representante que possa orientá-lo.
Você deve tentar descobrir as diferentes opções disponíveis e os termos que serão importantes quando você estiver pagando a quantia. O representante poderá orientá-lo na direção certa e ajudá-lo a fazer a chamada certa.
Faça um forte argumento para por que você precisa do empréstimo
Um banco vai querer saber por que você precisa de um empréstimo para o seu negócio. Portanto, é uma boa ideia estar preparado para perguntas específicas. Por exemplo, se você quiser que um empréstimo compre equipamento de escritório, o banco perguntará por que exatamente você precisa dele. Ele também irá perguntar como você espera que o equipamento suporte seu negócio.
Espere pela resposta
Depois de marcar todas as caixas, você só precisa aguardar antes de receber informações do banco. Pode levar dias ou até algumas semanas até você receber uma resposta deles.
Garantir fundos a tempo é essencial para o crescimento do seu negócio. Você só precisa saber quais opções você tem e como melhor administrar o financiamento de um banco tradicional. Preparar-se antecipadamente certamente valerá a pena a longo prazo, portanto, explore suas opções e certifique-se de atender aos critérios para se qualificar para o financiamento.
Banco Foto via Shutterstock
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