Um dos principais resultados da crise bancária que trouxe a Grande Recessão foi uma nova lei criada para proteger o consumidor através do Gabinete de Proteção Financeira ao Consumidor. Infelizmente, isso só mudou o foco dos emprestadores predatórios para as pequenas empresas.
Desejando desesperadamente uma cura em dinheiro, esses proprietários correm o risco de pedir dinheiro emprestado para suas empresas e não entender completamente os termos de seus empréstimos. A indústria de empréstimos subprime explodiu para US $ 3 bilhões. Esses empréstimos ainda não são regulamentados e não são protegidos pelas mesmas leis que cobrem os tomadores individuais.
$config[code] not foundMark Pinsky, do Opportunity Finance Network, diz: "… o ponto ideal é alguém que pode mancar bem o suficiente por seis meses, mas provavelmente não estará por aí por muito mais tempo. Eles estão no negócio de ajudar esses negócios a falhar."
De acordo com a Bloomberg Businessweek, uma das empresas especializadas em empréstimos subprime, também referida como alternativa de crédito, é a World Business Lenders. Os representantes da firma lançam seus empréstimos de alta taxa para proprietários de pequenas empresas que têm dificuldade de fazer empréstimos em outro lugar. Os Lenders do World Business apreendem garantias como veículos e outros ativos quando os mutuários não podem pagar, e pressionam ações legais em que a World Business processa empresas por pagamentos perdidos, muitas vezes enviando-os à falência.
Na verdade, 20% dos mutuários do World Business foram forçados a fechar no ano passado, segundo ex-executivos. Essa capital vem de fontes bem conhecidas. Um credor, OnDeck, tem compromissos de crédito de credores financeiros como o Goldman Sachs. As taxas de juros dos empréstimos da OnDeck variam de 29% a 134%.
Alguns representantes de vendas desses tipos de credores podem usar uma terminologia confusa como “capital de curto prazo” e discutir “fatores financeiros” em vez de taxas de juros ao falar com potenciais tomadores de empréstimos. Aqui estão os passos que você precisa tomar antes de assinar qualquer contrato de empréstimo:
- Quanto você está pedindo? Saiba o valor exato que você receberá depois de qualquer inscrição, adiantado ou pré-pago.
- Qual é a taxa de juros anual real? Certifique-se de entender por escrito a taxa percentual anual nominal e efetiva.
- Qual é o prazo do empréstimo? Com que frequência os pagamentos a tempo precisam ser feitos? Quais são as penalidades para pagamentos atrasados?
- Existem outras taxas para pagar antecipadamente o empréstimo? Alguns acordos aplicam todos os juros a prazo mesmo que o empréstimo seja pago antecipadamente.
- Existe uma garantia pessoal? São apenas os funcionários da empresa que assinam os documentos ou você também precisa garantir pessoalmente? Fique longe dos tipos de garantias que podem colocar suas economias pessoais e em casa em risco.
- Não se apresse. Não tenha pressa em assinar nenhum documento. Pense nisso por um dia. Mostre a um consultor profissional (ou a um banqueiro) para obter sua opinião sobre essa fonte de capital.
Sempre olhe para todas as outras fontes de capital disponíveis antes de concordar com um empréstimo. Verifique a ajuda de amigos, familiares, clientes e gerenciamento de fluxo de caixa de negócios adicionais.
Republicado com permissão. Originalmente publicado na Nextiva.
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