Se você está começando um novo negócio ou expandindo um existente, você precisa de fundos para fazer as coisas acontecerem. Uma das fontes mais confiáveis e altamente recomendadas de empréstimos para pequenas empresas é a Small Business Administration (SBA) dos EUA.
A SBA é uma agência federal dedicada a ajudar pequenos empreendedores a melhorar seus pequenos negócios, aproveitar ao máximo as oportunidades de contratação e obter maior acesso a empréstimos para pequenas empresas.
$config[code] not foundUm equívoco comum sobre a SBA é que ela empresta dinheiro diretamente para as pequenas empresas. Na realidade, as empresas obtêm um empréstimo da SBA de um banco que participa do financiamento da SBA. A SBA garante uma porcentagem desses empréstimos aos bancos, de modo que as instituições financeiras têm mais motivos para emprestar dinheiro às empresas.
É essa garantia que induz mais bancos a emprestar dinheiro às empresas, mesmo que não se encaixem nos critérios de crédito. Vale ainda notar que a aquisição de um empréstimo da SBA é um processo demorado e complexo em vários bancos.
No entanto, como a maioria das pequenas empresas deseja um empréstimo da SBA, é bastante útil saber quais etapas você precisa concluir para se candidatar a uma.
Aqui estão todas as informações de que você precisa para simplificar o processo de inscrição.
Precisa de um empréstimo para sua pequena empresa? Veja se você se qualifica em 60 segundos ou menos.O processo de empréstimo do banco SBA
Aprenda sobre os diferentes tipos de empréstimos
Antes de começar o processo de inscrição, descubra os vários tipos de empréstimos operados pela SBA. Existem quatro opções principais disponíveis para você: O 7a Empréstimo Geral para Pequenas Empresas, o 7a SBA Express, o CDC / 504 para Imóveis e Empréstimo de Equipamento, e Empréstimos para Desastres.
Entre estes, o 7a General Small Business Loan é apropriado para a maioria das empresas. Você pode usar o empréstimo para comprar uma franquia, comprar equipamentos, adquirir negócios e muito mais.
Os 7a Express Loans são bastante semelhantes aos empréstimos padrão 7a, mas oferecem um processo de aplicação mais rápido.
O CDC / 504 Imobiliário e Empréstimo de Equipamentos é uma forma especializada do empréstimo da SBA, com o objetivo de facilitar grandes investimentos de capital.
Finalmente, os Empréstimos a Desastres - como o nome sugere - são direcionados a empresas danificadas por um desastre em uma área de desastre.
O empréstimo padrão 7a é o tipo mais popular de empréstimo SBA, seguido pelos empréstimos CDC / 504.
Determine sua eligibilidade
A primeira coisa que você precisa fazer é descobrir se sua empresa está qualificada para um programa de empréstimo. Você pode conversar com um funcionário da SBA em um banco para analisar os vários programas e determinar qual deles se adequa às suas necessidades.
Existem diferentes critérios de elegibilidade para os vários programas de empréstimo para pequenas empresas. Para o Programa de Empréstimo 7a, sua empresa deve operar com fins lucrativos, ser pequena conforme definido pela SBA, ter patrimônio razoável e ser capaz de demonstrar a necessidade do empréstimo, entre outros.
Você pode dar uma olhada nos requisitos de qualificação aqui.
Escolha um banco SBA
O próximo passo é encontrar um banco que irá desembolsar e atender seu empréstimo. Se você não tem certeza disso, visite esta página para encontrar emprestadores SBA locais e classificá-los com base na proximidade ou no volume de empréstimos.
Quando você visita bancos, você deve descobrir o volume total de empréstimos da SBA e também se eles participam do Programa de Empréstimo Preferencial da SBA.
É sempre recomendável encontrar um banco que lide regularmente com os empréstimos da SBA, pois é mais provável que eles tenham um processo de inscrição adequado. Você deve tentar descobrir informações sobre suas taxas de juros SBA também.
Organize toda sua documentação
Depois de receber uma proposta formal do banco que você escolheu, você deve rapidamente preencher todos os documentos.
Você deve se lembrar que o SBA tem uma lista de verificação bastante abrangente, que você pode encontrar aqui. Alguns dos principais documentos incluem:
• Finanças Empresariais • Finanças projetadas • Perfil de negócios • Retorno de imposto • Histórico do Pedido de Empréstimo • Locação Comercial
Além de todos os documentos importantes, a SBA espera que você forneça uma carta de apresentação simples e direta que explique claramente quem você é, qual é o seu histórico de negócios e a natureza do seu negócio, o valor e a finalidade de sua solicitação de empréstimo. termos de reembolso, como os fundos beneficiarão seus negócios e como você os reembolsará. Se você concluir o processo de documentação corretamente, as chances de seu empréstimo ser aprovado aumentam rapidamente. Uma boa dica é começar a reunir todos os documentos com antecedência, para que você não perca tempo precioso. Também é uma boa ideia procurar a ajuda do agente de crédito. Certifique-se de verificar todos os documentos que você está enviando e obter todas as suas dúvidas respondidas pelo oficial de empréstimo, que tem experiência e conhecimentos para guiá-lo na direção certa. O próximo passo é preencher todos os formulários SBA necessários. São eles: Formulário 4: Solicitação de Empréstimo Empresarial, Anexo A: Cronograma de Garantia, Formulário 912: Declaração de Histórico Pessoal, Formulário 413: Demonstração Financeira Pessoal e Formulário 159 (7a): Formulário de Divulgação de Taxa e Contrato de Compensação. Depois de ter preenchido todos os formulários e organizado sua papelada, você precisa se reunir com o banco para finalizar sua inscrição. Este é o estágio de subscrição no qual seu banco analisará completamente todas as informações que você forneceu para aprovar ou recusar sua inscrição. Normalmente, esse processo leva cerca de 1-2 semanas. Nesse estágio, você deve ser proativo ao esclarecer dúvidas ou fazer perguntas. Especificamente, você deve verificar os prazos e os requisitos de fechamento. Veja um breve resumo de como um processo típico de empréstimo tende a ser: • Pré-qualificação: Informações iniciais para determinar se você atende ou não aos critérios gerais do banco • Proposta: Se você pré-qualificar, seu banco lhe oferecerá uma proposta • Subscrição: Se você aceitar a proposta, entrará no estágio de subscrição • Fechamento: Os termos do empréstimo são finalizados e assinados
Embora seja verdade que solicitar um empréstimo da SBA seja uma tarefa demorada e complexa, você pode economizar tempo e dinheiro organizando-se. Antes de se aproximar de um banco, seja claro sobre o que exatamente você está procurando. É então uma questão de marcar todas as caixas para que seu empréstimo seja aprovado a tempo. Imagem: Administrador de Pequenas Empresas dos EUA Preencha os formulários SBA
SBA Bank Loan Process em poucas palavras
