A TransferWise é uma plataforma internacional de transferência de dinheiro que torna até 10 vezes mais barata enviar dinheiro para o exterior do que usar um banco. Desenvolvido por dois ex-funcionários da Skype, a TransferWise usa a tecnologia peer-to-peer para se livrar de todas as acusações que bancos e corretores mantêm ocultos por décadas e dá aos usuários acesso à taxa real de câmbio do mercado intermediário.
"As transferências internacionais de dinheiro são muito mais caras do que as dos bancos", disse Joe Cross, gerente geral dos EUA da TransferWise em uma entrevista por telefone com a Small Business Trends. “Mesmo quando afirmam que não há taxas, normalmente usam uma taxa de câmbio inflada para aumentar seus lucros. As pessoas perdem até cinco por cento quando enviam dinheiro através das fronteiras. Temos uma maneira de movimentar dinheiro por muito menos ”.
$config[code] not foundEste gráfico mostra a diferença entre as duas taxas:
Ao contrário dos bancos e corretores, a TransferWise é sempre transparente sobre seus preços, disse Cross. "Cobramos 1% para transações abaixo de US $ 5.000 e 0,7% para valores acima disso - até 10 vezes menos que os bancos em média".
Por que a TransferWise foi fundada
A ideia para a empresa, que começou em 2011, resultou da frustração que seus dois fundadores - Taavet Hinrikus e Kristo Käärmann - experimentaram ao fazer transferências bancárias entre a libra esterlina e o euro.
Como a história se passa, Hinrikus trabalhou para o Skype na Estônia, e foi pago em euros, mas viveu em Londres. Käärmann trabalhou em Londres, mas tinha uma hipoteca em euros na Estônia. Então os dois criaram um esquema simples.
Todos os meses, eles verificaram a taxa média de mercado do dia na Reuters para encontrar uma taxa de câmbio justa. A Käärmann colocou libras na conta bancária da Hinrikus no Reino Unido e Hinrikus encheu a conta em euros da Käärmann com euros. Ambos obtiveram a moeda de que precisavam e nem pagaram um centavo em taxas bancárias ocultas.
“Criamos essa ideia para nos poupar dinheiro, e continuamos a crescer e expandir nossa plataforma porque acreditamos que as pessoas que moram, trabalham, estudam ou fazem negócios no exterior não devem ser roubadas quando transferem seu dinheiro. ”, Escreveu Hinrikus em um post no blog do site da TransferWise.
"Há apenas uma taxa de câmbio real, e essa é a taxa média do mercado, que é ajustada e aumentada pelos bancos e corretores para atender aos seus propósitos. Até agora, os consumidores tinham muito pouco a dizer sobre o assunto, já que a taxa de câmbio real nunca estava disponível. Mas graças a empresas como nós, tudo isso está mudando ”.
Abordagem TransferWise Influenciada pelo Skype
De acordo com Cross, o revolucionário método de transferência de dinheiro da empresa foi inspirado pelo tempo de Hinrikus trabalhando no Skype.
“A experiência da Hinrikus no Skype influenciou a abordagem e filosofia da TransferWise”, disse Cross. “Fazer chamadas através das fronteiras era muito caro, e o modelo da Skype interrompeu a indústria, baixando o preço até ficar incrivelmente barato. Os fundadores adotaram essa mesma filosofia e a aplicaram à transferência internacional de dinheiro ”.
Desde a sua fundação, a empresa atraiu mais de US $ 91 milhões de alguns dos principais investidores do mundo, incluindo Andreessen Horowitz, Sir Richard Branson e Peter Thiel, fundador do PayPal.
Experiência do proprietário de empresa de pequeno porte com TransferWise
Essa nova abordagem para a transferência de fundos provou ser um benefício para pequenas empresas que fazem negócios internacionalmente, economizando milhões em taxas que, de outra forma, incorreriam dos bancos.
Um dos clientes de pequenas empresas da empresa, a Cat MacLeod, proprietária da Leod Escapes, uma empresa internacional de motocicletas com sede em San Francisco, Califórnia, disse em entrevista telefônica à Small Business Trends que ele usa TransferWise para processar transações em moedas estrangeiras. tempo, em moedas que variam de dólares australianos a libras britânicas para euros.
Quando perguntado o que ele gosta sobre TransferWise, MacLeod disse: “Eu gosto do fato de que eu posso obter uma taxa de câmbio razoável. Com os grandes bancos, as transferências eletrônicas são excessivamente caras, há muita burocracia e os bancos podem atrasar as transferências por um período de tempo imprevisível.
“O TransferWise é diferente. Ele estabelece uma troca a uma taxa de mercado muito mais acessível do que a cobrada pelos bancos. A empresa também é mais consistente em relação ao tempo de transferência - três ou quatro dias em média ”.
Quando perguntado por que ele não usa apenas o PayPal para gerenciar transações, MacLeod disse que custa mais do que TransferWise, embora não tanto quanto um banco. Mas ele foi rápido em apontar: "A transferência internacional de fundos não é o forte do PayPal".
Como funciona o TransferWise
Para o usuário, o processo de movimentação de dinheiro é relativamente simples.
Depois de criar uma conta, que é gratuita, você determina quanto deseja enviar e escolhe as moedas envolvidas na troca. Você pode enviar para sua conta no exterior ou outra pessoa ou empresa.
Depois disso, adicione os dados bancários do destinatário, confirme os detalhes da transferência e faça o upload dos fundos em sua moeda local usando um cartão de débito, PayPal ou transferência bancária ACH ou doméstica do seu banco para o banco americano TransferWise. O sistema gerencia a transação em seu nome. Mas é o algoritmo de correspondência de fundos peer-to-peer da TransferWise que permite economizar muito dinheiro.
Cross explicou da seguinte maneira:
“A solução é a transferência bancária local. Por exemplo, se você quiser enviar dólares americanos de sua conta bancária americana para uma conta em libras esterlinas no Reino Unido, use seu perfil TransferWise para fazer o seguinte:
- Configure uma transferência através da qual você nos forneça os detalhes da conta bancária do destinatário.
- Pague em dinheiro a partir da sua conta bancária nos EUA para a conta bancária da TransferWise nos EUA.
"Nós converteremos a taxa de câmbio real e pagaremos o valor resultante como uma transferência local barata do nosso banco do Reino Unido para a conta do Reino Unido do destinatário. Temos um banco ou parceiro através do qual podemos fazer transferências locais para cada moeda que apoiamos.
“Para equilibrar o processo, ele está constantemente trabalhando em sentido inverso. O dinheiro que é pago em muitas das moedas para as quais você envia é convertido em dólares americanos e pago em contas bancárias nos Estados Unidos.
"Suponhamos, por exemplo, que você envie US $ 1.000 para TransferWise em dólares americanos para enviar para alguém no Reino Unido. A plataforma converte esse dinheiro em libras usando a taxa de câmbio real menos nossa taxa. Mas nós não movemos esse dinheiro. Pegamos os fundos de clientes no Reino Unido, que estão carregando libras e os enviamos ao destinatário. Os dólares originais permanecem dentro dos EUA.
“Pense desta maneira. Há dois potes de dinheiro, um na moeda inicial e outro na moeda final. Você coloca dinheiro em um pote e TransferWise recebe dinheiro do outro para pagar o destinatário. Como o dinheiro não atravessa fronteiras, não há bancos envolvidos, o que reduz o custo. ”
A TransferWise pode transferir fundos usando quase 40 moedas, incluindo dólares australianos, libras esterlinas, yuan chinês, rupia indiana, dólares americanos e euros. Outras moedas estão sendo adicionadas rotineiramente também.
As transações financeiras da empresa são administradas da mesma forma que qualquer outra instituição financeira no Reino Unido, pela Autoridade de Conduta Financeira do Reino Unido (FCA) sob os Regulamentos de Dinheiro Eletrônico 2011 (Referência de Empresa 900507) para a emissão de dinheiro eletrônico.
Quanto à segurança, a empresa conta com uma equipe especializada que analisa continuamente os processos para garantir que ela seja fortalecida contra as mais recentes ameaças à segurança. Todas as transações são protegidas pela criptografia RSA de 256 bits padrão do setor.
Colocando de forma sucinta, a TransferWise está tentando atrapalhar as transferências internacionais de dinheiro da mesma forma que a Skype fez ligações internacionais com ênfase em economia e segurança que as pequenas empresas podem apreciar.
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