O programa de empréstimos 7 (a) é o programa de financiamento mais popular da SBA. Ele fornece capital de giro para pequenas empresas que precisam de capital de giro de até US $ 5 milhões. É também um programa de empréstimo garantido. Então, essencialmente, as pequenas empresas trabalham com os credores tradicionais, mas o dinheiro é garantido pela SBA, a fim de apoiar o crescimento das pequenas empresas. Aqui estão alguns detalhes sobre o programa para que você possa determinar se é certo para você.
$config[code] not found Precisa de um empréstimo para sua pequena empresa? Veja se você se qualifica em 60 segundos ou menos.O que é isso?
Essencialmente, é um programa de empréstimo garantido que é feito para ajudar mais pequenas empresas a obterem financiamento.
Robert Harrow, chefe de crédito e empréstimos da ValuePenguin, explicou em uma entrevista por telefone com a Small Business Trends, “Uma ótima maneira de pensar sobre isso é que 7 (a) empréstimos são para pequenas empresas que normalmente seriam um“ talvez ”de um banco. Eles não são um não imediato. Eles atendem a todos os requisitos mínimos. Mas este programa ajuda a preencher a lacuna para os bancos que ainda estão em cima do muro sobre certos candidatos para promovê-los e ajudá-los a obter financiamento. ”
Quem é elegível?
Para se qualificar para o programa de empréstimos 7 (a), você deve estar dentro dos padrões de tamanho do SBA, que variam de acordo com o setor. Você também deve operar um negócio com fins lucrativos. Não é restrito pela indústria, mas você tem que tentar usar outros tipos de recursos financeiros, como patrimônio pessoal, antes de solicitar um empréstimo.
O que você pode usar 7 (a) dinheiro para?
Você também precisa ter uma finalidade específica em mente para os fundos solicitados. Isso pode incluir dinheiro para financiar custos iniciais, comprar equipamentos, comprar terras, reparar capital existente, financiar oportunidades de crescimento, refinanciar dívidas ou comprar suprimentos.
Quanto você pode obter sob um 7 (a)?
Pequenas empresas qualificadas podem emprestar até US $ 5 milhões. Não há quantidade mínima.
Quanto tempo recebo para pagar um empréstimo de 7 (a)?
O prazo do empréstimo dependerá da sua concordância com um credor aprovado pela SBA. No entanto, os termos são normalmente entre cinco e dez anos.
Qual é a taxa de juros?
Mais uma vez, o número exato dependerá do credor específico com o qual você trabalha, o valor que você quer emprestar e o que você qualifica para. No entanto, a SBA limita a taxa de juros abaixo de 10%. E de acordo com Harrow, muitas das taxas caem entre 6 e 8%.
Onde eu me inscrevo?
Você não solicita um empréstimo 7 (a) diretamente com o SBA. Em vez disso, você trabalha com um emprestador aprovado pela SBA. Por isso, é semelhante a solicitar um empréstimo através do seu banco normal ou de qualquer outra instituição financeira.
Como faço para encontrar um emprestador SBA 7 (a)?
Você pode verificar com o seu banco existente para ver se eles funcionam com empréstimos da SBA ou ver uma lista dos credores mais ativos do 7 (a) online.
Segundo Harrow, “muitas pequenas empresas tendem a encontrar sucesso trabalhando com o banco ou instituição financeira já existente, porque já estão familiarizadas com suas finanças e você já tem um relacionamento formado. Isso pode tornar o processo muito mais fácil ”.
Quanto tempo até obter uma aprovação?
Essa parte do processo depende do credor com o qual você escolhe trabalhar e de sua experiência com o programa de empréstimos 7 (a). Pode demorar até dez dias para o seu credor obter aprovação do SBA para o empréstimo garantido. Eles também precisam de tempo para processar os relatórios associados ao seu pedido de empréstimo. Portanto, verifique com seu emprestador específico para ver como é sua linha do tempo padrão.
Há muita papelada?
Novamente, o processo exato pode depender do emprestador específico com o qual você escolhe trabalhar. No entanto, os formulários SBA 1919 e 1920 são necessários para todas as aplicações. Cada um dos formulários tem várias páginas de comprimento.
Quais são as taxas envolvidas?
A SBA cobra uma taxa de garantia que varia dependendo da quantidade de dinheiro garantido que você recebe. Normalmente, a porcentagem cai entre 2 e 3,75% da parcela garantida do empréstimo. E as taxas são devidas no prazo de 90 dias após a aprovação do empréstimo. Os credores individuais também podem cobrar taxas de embalagem, além daquelas da SBA, mas essas taxas devem ser razoáveis e consistentes com as taxas adicionais que cobrariam com outros empréstimos não-SBA.
O que faço se for rejeitado?
Para aqueles que não são aprovados em sua primeira tentativa, Harrow sugere obter algumas ideias de especialistas e tentar novamente. Como as tarifas são limitadas e garantidas pela SBA, vale a pena para muitas empresas dar outra chance. Portanto, aproveite as oficinas da SBA sobre como criar um plano de negócios e solicitar empréstimos e veja se o seu capítulo local pode ajudá-lo a se conectar com um mentor que possa orientar sua próxima jornada de candidatura.
Quais são as alternativas se um empréstimo 7 (a) não é possível?
Se não for absolutamente possível aproveitar o programa, você pode verificar as outras opções de empréstimo do SBA para ver se algum deles pode ser mais adequado. Há também uma abundância de emprestadores alternativos e on-line que você pode considerar.
Harrow diz: “Expanda suas opções. Se é uma situação em que você está lutando pela sobrevivência, pesquise e procure outros tipos de credores. Existem algumas empresas que apareceram online ultimamente, como o Kabbage. Assim, você pode ver se algum desses credores está disposto a conceder empréstimos a taxas razoáveis. Apenas certifique-se de comparar as taxas e perguntar sobre todas as taxas envolvidas. ”
Foto via Shutterstock
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