Obter o produto financeiro certo para sua pequena empresa é importante. No entanto, os empresários devem ter cuidado com as opções de financiamento para pequenas empresas que escolherem. Alguns fazem mais sentido para sua empresa do que outros. A Small Business Trends conversou com Hanna Kassis, especialista da Segway Financial, sobre como diferenciar entre empréstimos, adiantamentos em dinheiro e fatoração de pequenas empresas.
Embora às vezes chamado de adiantamento de fatura, o nome está incorreto.
$config[code] not found"A maior diferença é que os adiantamentos em dinheiro e o factoring não são empréstimos, embora às vezes eles estejam disfarçados de empréstimos", diz Kassis. O truque para os pequenos empresários é entender como escolher o produto financeiro que funciona para melhorar sua situação. Escolher o caminho errado pode levar a problemas financeiros mais profundos se a sua pequena empresa tiver algum problema para começar.
Aqui está um gráfico mostrando os benefícios dos vários tipos de financiamento, dependendo das necessidades do seu negócio:
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Ao olhar para as opções de financiamento de suas pequenas empresas, talvez a coisa mais importante a aprender seja a diferença entre empréstimos e adiantamentos. Como essas duas formas de financiamento se comparam e quais são as melhores para o seu negócio? Existem algumas diferenças fundamentais. Por exemplo, os empréstimos a pequenas empresas reportam aos departamentos de crédito sobre o crédito do negócio e não dos proprietários. Geralmente, esse é o caminho a percorrer quando você deseja fazer um investimento de longo prazo em sua empresa. Uma boa pontuação FICO é necessária. Todos os ativos de sua empresa podem ser usados como garantia e o financiamento geralmente leva de 3 a 7 dias. Use-os quando estiver em uma situação financeira estável e procurando crescer ou expandir. Empréstimos para pequenas empresas são uma ótima maneira de substituir máquinas obsoletas e até construir uma nova ala. Perder um pagamento em um desses e é informado sobre o crédito da sua empresa. Com os outros dois tipos, esse tipo de deslize é relatado em seu crédito pessoal. Esses outros produtos têm um conjunto diferente de requisitos. Um adiantamento em dinheiro do comerciante é um bom produto para uma situação financeira de emergência. Factoring é a ferramenta certa para combinar receitas e despesas. Com o adiantamento em dinheiro do comerciante, o histórico do fluxo de caixa é necessário, mas sua pequena empresa não precisa fornecer nenhuma garantia. Fatoring de pequenas empresas, por outro lado, requer faturas reais e esses recebíveis e faturas são usados como garantia. Daí a razão pela qual isso é às vezes chamado de adiantamento de fatura. Kassis observa outra diferença entre os dois produtos. "As empresas que se qualificam para o factoring são tipicamente B2B em termos desfavoráveis", diz ele."Esse pagamento atrasado pode ser um resultado do vendedor oferecendo-o para obter negócios ou o fornecedor oferecendo-o porque está gastando dinheiro suficiente para ditar os termos do acordo". Digamos que você esteja vendendo parafusos para um fabricante. Eles estão comprando em volume e mantendo você ocupado, mas não estão pagando por prazos de 30, 60 ou 90 dias. Factoring permite que você use um empréstimo de adiantamento de fatura para ajudá-lo sobre crunches temporários em dinheiro. Produtos como o adiantamento da fatura geralmente levam de dois a cinco dias para serem processados. Se você enviar faturas, terá um leque mais amplo de opções. Essas opções são limitadas para empresas como mercearias se aceitarem dinheiro adiantado. "Empresas com faturas serão qualificadas para o factoring, adiantamentos em dinheiro ou um empréstimo", diz Kassis. "As empresas que não faturam podem obter apenas um adiantamento em dinheiro ou um empréstimo". Então, aqui está um pouco mais de informações de adiantamento em dinheiro para considerar. Os adiantamentos em dinheiro são a solução mais rápida para obter, mas você precisa ter cuidado quando toma a decisão de ir atrás de um deles. Não há garantia necessária aqui e o tempo para financiamento é rápido em 1-3 dias. No entanto, Kassis é claro que as pequenas empresas precisam dar uma boa olhada em por que elas precisariam desse tipo de dinheiro antes de agir. “O adiantamento em dinheiro é a pegada. Com cerca de US $ 10.000 por mês de qualquer fonte, você provavelmente pode obter um desses produtos ”. No entanto, há uma grande ressalva para este catch-all. Kassis explica que este é um ótimo produto para empresas sazonais e restaurantes em áreas turísticas. Ambas as pequenas empresas podem precisar de algum dinheiro antes de sua temporada ocupada. Ele está claro, no entanto, um adiantamento em dinheiro não impedirá um declínio nos negócios. "Se você está com dificuldades, um adiantamento em dinheiro o colocará fora do negócio", diz ele. Em conclusão, entenda que tipo de financiamento você está procurando ao examinar as diferentes opções. Em particular, saiba a diferença entre empréstimos e adiantamentos e qual é o melhor para o seu negócio. Novamente, o empréstimo adiantado na fatura não é um empréstimo, mas um adiantamento em relação aos ganhos futuros refletidos nas faturas de uma empresa. Portanto, entenda essas diferenças críticas antes de decidir sobre o tipo de financiamento que você procura. Factoring Foto via Shutterstock Gráfico cortesia de InvoiceFinancing.net
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Opções de Financiamento para Pequenas Empresas
A diferença entre empréstimos e adiantamentos
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Então, o que sobre o empréstimo antecipado de fatura?
