Embora muitos fatores continuem a contribuir para o ecossistema de pagamentos em evolução, existem tendências e requisitos essenciais que são essenciais para o sucesso das pequenas empresas em 2013 e além. Por exemplo, pagamentos não monetários continuam sendo um componente significativo dos recebíveis da maioria dos negócios. Além do débito e do crédito tradicionais, as transações feitas por dispositivos móveis e cartões sem contato continuam ganhando popularidade.
De acordo com nosso estudo da First Data, 60% dos consumidores acreditam que os pagamentos sem contato se traduzem em transações mais rápidas, com 36% dizendo que a compra de celulares é mais conveniente do que usar um cartão de crédito ou débito pessoalmente na loja. As pequenas empresas precisam responder rapidamente, pois consumidores mais capacitados esperam uma experiência de compra integrada que seja rápida e consistente em todos os lugares.
Felizmente, as empresas menores são ágeis o suficiente para se adaptar rapidamente e atender aos clientes mais experientes da tecnologia, mas precisam estar atentas às novas tecnologias e processos que podem ajudar a contribuir para o resultado final da empresa.
Para permanecer relevante e permanecer competitivo, os proprietários de negócios e tomadores de decisão devem considerar:
Integrando Soluções de Pagamentos
A maioria concorda que 2012 foi o ano do “Comércio Universal” – onde o aumento da informação, sofisticação tecnológica e acesso transformaram o comércio. À medida que os pagamentos, as redes sociais e o comércio continuam a se cruzar por meio de smartphones, tablets, computadores pessoais e lojas físicas, os consumidores mesclam e coordenam suas atividades de compras em canais on-line, off-line e móveis em busca de valor, conveniência e e uma experiência de compra personalizada.
Os consumidores estão especialmente interessados em saber como isso pode economizar tempo e dinheiro. Por exemplo, faça um check-out automático usando um telefone celular, recebendo ofertas especiais quando estiver perto de uma loja ou usando aplicativos móveis e navegadores em tablets para interagir, revisar, navegar, compare, gerencie e compre - seja em uma loja, em casa ou em movimento.
Pesquisas mostram que um terço dos consumidores gostaria de ter uma experiência de compra ininterrupta, ou seja, qualquer transação, em qualquer dispositivo, a qualquer momento. Isso cria oportunidades e desafios para as pequenas empresas.
Os varejistas que investem proativamente em soluções de pontos de venda inteligentes (POS) podem ajudar a se preparar para o futuro garantindo que estejam preparados para mudanças inevitáveis na indústria. No entanto, o planejamento é um desafio, pois o mercado ainda está em evolução e bastante fragmentado. Existem muitas abordagens diferentes para o comércio eletrônico e pagamentos móveis baseados em uma variedade de tecnologias, e o mercado ainda não tem vencedores claros.
Pequenas empresas precisam de um único ponto de integração com acesso a todos os tipos de pagamento, todos os setores e todas as plataformas - em qualquer lugar.Por exemplo, algumas novas soluções fornecem ambientes de teste on-line e recursos de suporte prontamente disponíveis, além de oferecer gerenciamento de certificação on-line acessível, kits de ferramentas adaptados para desenvolvedores e acesso imediato a tecnologias de pagamento inovadoras por meio de um portal da Web simples. Os parceiros de pagamentos podem ajudar os proprietários de pequenas empresas a identificar essas soluções e novas tecnologias.
Soluções de segurança de dados em camadas
As experiências de pagamento devem ser eficientes, seguras e confiáveis tanto para o cliente quanto para o pequeno empresário. É por isso que as empresas que aceitam pagamentos de crédito ou débito precisam estar em conformidade com o Padrão de segurança de dados do setor de cartões de pagamento (PCI-DSS).
Embora as pequenas empresas tenham a responsabilidade de proteger os dados de seus clientes, elas não precisam fazer isso sozinhas. Na verdade, os provedores de pagamentos de hoje oferecem soluções que ajudam a alcançar e manter a conformidade com a PCI muito mais fácil e rapidamente.
Soluções que combinam a flexibilidade de criptografia baseada em software ou hardware com tecnologia de token de números aleatórios ajudam a eliminar a necessidade de pequenas empresas armazenarem dados de cartão. Em vez disso, os dados são substituídos por um número designado aleatoriamente chamado token. Isso protege os dados do cartão de pagamento e impede que ele entre no ambiente do comerciante. Como resultado, os sistemas nunca retêm os números reais dos cartões das transações processadas. Essas soluções podem ajudar os proprietários de empresas a permanecerem compatíveis com PCI, protegendo os dados de seus clientes.
Além disso, os provedores de pagamento podem ajudar as pequenas empresas a manterem-se atualizadas com as tendências e tecnologias de segurança de dados emergentes, como Europay, MasterCard e Visa (EMV) padrões e adoção de cartões inteligentes que estão se tornando mais importantes do que nunca. Os proprietários de pequenas empresas devem começar a considerar o que uma implementação de cartão inteligente pode significar para seus negócios e procurar opções para aceitar novos cartões de crédito e débito baseados em chip para seus clientes. A implementação de tecnologias como segurança baseada em chip, incluindo EMV, pode proteger transações presentes em cartões para cartões físicos e carteiras virtuais.
Cumprindo com Regulamentos do IRS
O panorama regulatório do setor de pagamentos continua a mudar em ritmo acelerado. A Seção 6050W do Internal Revenue Code contendo relatórios revisados de transação e requisitos de retenção começou a impactar as transações comerciais em 2011. As entidades de relatórios obrigadas (os processadores e instituições financeiras responsáveis pelo gerenciamento das autorizações de pagamento dos comerciantes) devem informar as transações de cartão de pagamento e de terceiros, com base em números de identificação fiscal (TIN) validados e nomes de declaração fiscal.
A partir de 2013, a não conformidade resultará na subtração da retenção de reserva dos depósitos diários dos comerciantes, que são baseados nos atuais regulamentos de retenção de IRS (atualmente 28%). Os novos padrões exigem que as empresas acompanhem e relatem valores brutos de vendas em dólares para pagamentos feitos com cartões de crédito e débito, alguns cartões de presentes e valor armazenado, bem como pagamentos realizados por um provedor de pagamentos de rede de terceiros. Além da retenção de reserva federal, há agora alguns estados que também exigem retenção de reserva, incluindo Califórnia e Maine.
Esses requisitos não trazem tempo adicional para pequenas empresas para se preparar. Embora o IRS tenha introduzido um novo documento - o 1099-K - para apoiar essa mudança e servir como documento de relatório usado oficialmente para relatar esses resultados, as pequenas empresas devem procurar um pacote regulatório para ajudar na conformidade com regulamentações tempestivas como a Receita Federal. Requisitos de relatórios fiscais.
Garantir um futuro de pagamentos bem-sucedido
Desenvolver um plano estratégico para enfrentar os desafios e as oportunidades que surgem com o cenário de pagamento em evolução atual exige uma avaliação cuidadosa de uma ampla variedade de fatores.
Felizmente, as pequenas empresas não estão sozinhas nesse empreendimento. Eles podem trabalhar com parceiros que mantêm relacionamentos em todo o ecossistema da Universal Commerce e aproveitar as oportunidades atuais de prosperar, proporcionando uma experiência de envolvimento do consumidor consistente e perfeita.
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