Quase todas as pesquisas e fontes de dados dizem que o crédito comercial é a segunda maior fonte de financiamento para pequenas empresas depois dos bancos (e depois do auto-financiamento / famílias / amigos). A questão é: você está aproveitando isso?
Crédito comercial significa simplesmente que um fornecedor amplia suas condições de crédito, dando-lhe tempo extra para pagar ou dar um desconto para pagamento antecipado.
Os termos de crédito comercial são frequentemente expressos em um tipo de taquigrafia que consiste em 3 números. Um termo de crédito comercial comum é 2/10/30.
Vamos dissecar esses números:
O primeiro número - 2 - refere-se a um desconto de 2%. Você pode reivindicar esse desconto de 2% (deduzindo-o da quantia devida) se pagar seu fornecedor em até 10 dias - o segundo número. O terceiro número - 30 - significa que você deve pagar o saldo integralmente dentro de 30 dias.
Você verá esses três números ou alguma variação (“2/10, 30 líquidos”) em uma fatura recebida.
Termos de crédito comercial podem variar. Às vezes, a fatura pode dizer 1/10/30 (ou seja, você recebe um desconto de 1% se pagar no prazo de 10 dias e o saldo deve ser pago integralmente dentro de 30 dias). Ou, pode dizer 2/10/60 (ou seja, você recebe um desconto de 2% se pagar no prazo de 10 dias, e o saldo deve ser pago integralmente dentro de 60 dias).
Quando você recebe uma fatura com esses termos, aproveite-os. As economias somam.
Mas então você pode se perguntar, para que eu vou, o desconto ou o período de tempo mais longo a pagar?
A primeira coisa que eu olharia seria meu fluxo de caixa. Se eu estivesse em uma empresa em que o caixa tendesse a ser apertado, eu pagaria os 30 dias. Dessa forma eu poderia manter meu dinheiro o maior tempo possível. Em essência, isso significa que seus fornecedores fornecem uma linha de crédito funcional para sua empresa, com juros de 0%.
Se o fluxo de caixa não é um grande problema - digamos que você consiga manter um bom saldo bancário com um colchão de caixa suficiente em todos os momentos -, então eu pegaria o desconto.
Vamos considerar este exemplo, de uma fatura de US $ 4.000, que você paga 12 vezes por ano. Ao aproveitar um desconto de 1%, você economiza US $ 480. Se o fornecedor oferecer um desconto de 2%, sua economia será de quase US $ 1.000 em um ano. Multiplique isso por vários fornecedores, e isso se tornará dinheiro sério.
A maneira como vejo isso é: se posso economizar US $ 1.000, penso em quanto precisaria aumentar os preços ou quantas mais vendas eu precisaria para reduzir US $ 1.000 ao resultado final. Porque esse $ 1.000 economizado é puro lucro! Não existe uma sobrecarga que deva ser deduzida, como seria o caso se você tivesse feito apenas US $ 1.000 em vendas.
Tudo bem, tudo parece ótimo. Mas e se o seu fornecedor não oferecer esses termos? E se a fatura disser apenas "Rede 30", o que significa que o fornecedor espera que você pague dentro de 30 dias. Então, nesse caso, existem maneiras de obter descontos em créditos comerciais ou o equivalente:
- Peça ao fornecedor um desconto de pagamento antecipado. Digamos que você possa pagar com antecedência por 3 meses ou 6 meses de serviço. Fornecedores, especialmente outras pequenas empresas, freqüentemente concordam prontamente com um desconto de 1% ou 2% ou mesmo 3% nessas circunstâncias, se você apenas perguntar. Se você é um bom cliente, eles vão querer agradar você. E ao estimular você a pagar antecipadamente, diminui o ciclo de contas a receber e melhora o fluxo de caixa. Por isso, é do seu interesse dar um desconto para que você pague antecipadamente.
- Use um cartão de cobrança que forneça automaticamente um desconto de pagamento antecipado. Alguns anos atrás eu cobri a introdução do American Express Plum Card, que oferece o equivalente a termos de crédito comercial. É uma boa idéia: se você usar o cartão para compras e pagar em até 10 dias, receberá um desconto de pagamento antecipado em todas as compras (independentemente de o fornecedor oferecer um desconto de crédito comercial ou não). E, a propósito, se o fornecedor também oferecer um desconto de prazo comercial, você poderá obter um desconto duplo - o desconto do fornecedor e o desconto de usar o cartão e pagar antecipadamente o saldo do cartão.
Finalmente, deixe-me deixar você com este pensamento: a maior tentação é assumir que seus números são pequenos e, portanto, esses tipos de economia não importam em seus negócios. Errado. Os montantes podem parecer pequenos individualmente. Mas, lembre-se, as economias caem 100% para o resultado final - elas são todas lucrativas.Quando você adiciona pequenas economias a partir de uma variedade de fontes, estas são as coisas que melhoram sua lucratividade.
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