O ano de 2008 foi estragado para o negócio bancário. O que começou como uma “crise hipotecária” se transformou em uma “crise de crédito” completa e generalizada. Isso levou os bancos a recuarem em todos os tipos de crédito, mas um retrocesso ainda maior em um dos tipos mais arriscados - que dado a pequenas empresas.
$config[code] not foundOlhando para a paisagem de 2009, há boas e más notícias. A boa notícia é que as coisas provavelmente não podem piorar muito. A má notícia é que a maioria das notícias ainda é ruim, e provavelmente permanecerá assim pelo menos no primeiro semestre do ano.
Dito isto, aqui estão dez previsões / tendências para estar ciente em 2009.
1. Você costumava ser desejável agora, não tanto
Em 2006, um executivo de um importante emissor de cartões me disse que os cartões de crédito para pequenas empresas eram um enorme mercado em crescimento. Afinal de contas, as empresas gastam muito dinheiro, e a maior parte desse dinheiro não estava acontecendo com cartões de crédito, mas ainda circulando por meio de ordens de compra e cheques. Assim, houve uma pressão agressiva de muitos emissores de cartões de crédito para lançar novos cartões para os negócios.
Bem, a maré mudou. Quando os tempos ficam difíceis, parece que você, como um pequeno empresário, é um pouco menos atraente. Os cartões de crédito para empresas serão mais difíceis de obter em 2009, e as taxas de juros oferecidas serão maiores do que as oferecidas nos últimos anos.
2. Menos ofertas de cartão de crédito empresarial na sua caixa de correio
Isso pode não incomodá-lo, mas de acordo com a tendência acima, as empresas de cartão de crédito enviarão menos solicitações por email.
3. Menos ofertas de cartão de crédito on-line
Embora o marketing on-line de cartões de crédito tenha sido uma enorme vantagem para os emissores de muitas maneiras (em particular, o custo de adquirir um novo cliente é muito mais barato), a desvantagem de abrir suas ofertas para todos os interessados é que todos chegam. Isso inclui as pessoas que os emissores não querem, especialmente em momentos como esse, quando todas as empresas e todas as pessoas parecem estar a um passo de serem eliminadas financeiramente. Assim, os emissores estão sendo menos agressivos online. Em talvez o exemplo mais extremo, Chase (pelo menos temporariamente) retirou a maioria de seus cartões de crédito de negócios de canais on-line completamente.
4. Limites de crédito mais baixos
Essa tendência é especialmente difícil para o pequeno empresário, que é mais propenso a querer financiar compras consideráveis. Os novos cartões emitidos terão limites de crédito mais baixos do que no passado e você poderá até mesmo ver a sua empresa de cartões existente cortar a linha de crédito da qual depende atualmente.
5. Taxas de juros mais baixas do que as de cartões de consumidor
Apesar da minha negatividade, os cartões de crédito empresarial continuarão a oferecer melhores taxas do que os cartões de consumo para aqueles que se qualificam. Se você tem um negócio com histórico e / ou tem um forte histórico de crédito pessoal, o mercado de cartões de crédito corporativos não está totalmente fechado. Ainda pode fazer sentido solicitar um cartão ou dois, especialmente se a alternativa for usar seu cartão de consumidor existente e de alta taxa.
Além disso, pode fazer sentido solicitar novos cartões antes dos problemas, em vez de quando você está desesperado.
6. Menos recompensas
Esta é provavelmente a última das suas preocupações, mas, na maioria dos casos, as empresas de cartão de crédito estão ganhando mais do que nos últimos anos, seja em milhas aéreas, dinheiro ou pontos de mercadoria.
7. Mais descontos
Embora as recompensas diretas diminuam, espere que os emissores de cartões de crédito continuem criando parcerias com fornecedores de negócios relevantes para oferecer descontos em produtos e serviços, como materiais de escritório, serviços noturnos etc. Eles não são brindes, mas esses descontos podem reduzir seus custos.
8. Mais relevância
Muitos emissores de cartões de crédito trataram inicialmente os clientes de pequenas empresas da mesma forma que os consumidores. O único benefício real de um cartão de crédito empresarial era que ele permitia separar suas despesas pessoais e de negócios (e você teria um cartão de crédito em relevo com o nome da sua empresa).
A cada ano, porém, a indústria inova, criando ofertas mais relevantes para a maneira como os negócios realmente funcionam. Exemplos são abundantes:
- Descubra ofertas que podem ser usadas para fazer compras em fornecedores que normalmente não aceitam cartões de crédito.
- O Plum Card da American Express oferece um desconto de 2% para pagamento antecipado ou, inversamente, permite que você pague apenas 10% da dívida pendente, a fim de estender o período de reembolso por mais dois meses sem juros.
- A Advanta introduziu um cartão oferecendo 90 dias sem juros em todas as compras, uma vantagem significativa em relação ao tradicional “float” de 20 a 30 dias que esperamos dos cartões de crédito.
9. Mais personalização
A Advanta oferece cartões de crédito empresariais direcionados a setores ou ocupações específicas, oferecendo descontos ou recompensas diretamente relacionados ao tipo de negócio a ser segmentado. Outros emissores ofereceram cartões semelhantes, como aqueles especialmente para empreiteiros de construção. Espere que esta tendência continue.
10. Empresas Novamente “Jogando para Ganhar”
Nenhum artigo comercial estaria completo sem uma analogia esportiva. Aqui está um. No momento, os emissores de cartões de crédito são como um time de futebol que joga “para não perder” quando enfrenta um adversário mais forte. (Neste cenário, o adversário é a economia assustadora.)
No entanto, os emissores não estão acostumados a estar nesta posição - eles preferem jogar para ganhar (como muitos de nós estão bem cientes). Eles pediram tempo e estão ficando à margem, mas assim que eles vêem uma vulnerabilidade em seu oponente (a economia começa a reviver), não há absolutamente nenhuma razão para acreditar que eles não estarão de volta no jogo quase como agressivamente como antes. Acredito que isso acontecerá no segundo semestre de 2009.
Por enquanto, nós apertamos nossos cintos, talvez reduzamos nossos sonhos por um tempo.Nesta época do ano passado, poucos de nós poderiam imaginar que as coisas poderiam ser tão ruins tão rápido. Embora a recuperação não seja tão rápida quanto a dor infligida, acredito que até dezembro próximo estaremos nos sentindo muito melhores.
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Sobre o autor: Justin McHenry é presidente do site de comparação de cartões de crédito Index Credit Cards, e tem sido amplamente citado sobre questões de cartão de crédito por publicações incluindo o Wall Street Journal, EUA hoje, Semana de negócios, Revista Dinheiro, Newsweek, VOCÊ.S. Notícias e Relatório Mundial, a Chicago Tribune, e mais. De particular interesse para os Pequenos Business Trends, os leitores seriam a seção sobre Cartões de Crédito com Índices dedicados a Cartões de Crédito Empresariais.
