Muitas pessoas estão cientes de que as grandes empresas têm muito mais probabilidade do que as pequenas empresas de oferecer seguro de saúde patrocinado pelo empregador a seus funcionários. A Pesquisa do Painel de Gastos Médicos (MEPS), um esforço anual para consultar cerca de 40.000 estabelecimentos, conduzido pela Agência de Pesquisa e Qualidade da Saúde do Governo Federal, mostra que apenas 34,8% dos estabelecimentos do setor privado com menos de 50 funcionários forneceram cobertura de saúde aos trabalhadores. 2013, em comparação com 95,7% daqueles com 50 ou mais trabalhadores.
$config[code] not foundAs empresas maiores também são mais propensas que as menores a oferecer cobertura de saúde aos aposentados. O MEPS de 2013 revela que apenas 1,3% das empresas com menos de 50 trabalhadores ofereciam seguro de saúde a aposentados com menos de 65 anos e apenas 2,3% ofereciam a aposentados mais velhos. Por outro lado, 23,5% dos estabelecimentos do setor privado com 50 ou mais trabalhadores forneceram seguro de saúde para aposentados com menos de 65 anos e 19,5% ofereceram a aposentados com mais de 65 anos.
Padrões semelhantes estão presentes com trabalhadores de meio período. Como mostra o mais recente MEPS, 21% dos funcionários de meio período em locais de negócios com menos de 50 funcionários que ofereciam cobertura de saúde eram elegíveis para essa cobertura, em comparação com 32% dos estabelecimentos do setor privado com mais de 50 funcionários.
Mas o tamanho do estabelecimento não afeta apenas a provisão de seguro de saúde do empregado, mas também afeta as características desse seguro.
• O auto-seguro é mais comum em estabelecimentos comerciais maiores. O MEPS mostra que apenas 13,2% dos locais de negócios com menos de 50 trabalhadores se seguraram em 2013, em comparação com 64,6% daqueles com mais de 49 empregados.
• Ofertas de planos múltiplos são mais comuns em estabelecimentos maiores. De acordo com o MEPS, apenas 20,2 por cento dos locais de negócios com menos de 50 funcionários ofereciam mais de uma opção de seguro de saúde aos seus trabalhadores. Mas 68,9% dos estabelecimentos do setor privado com 50 ou mais pessoas na folha de pagamento o fizeram.
• Períodos de espera são mais comuns em estabelecimentos maiores. Em 2013, 86,1 por cento dos locais de negócios com pelo menos 50 trabalhadores tiveram um período de espera antes que os novos contratados fossem elegíveis para a cobertura de saúde, mostra o MEPS. Apenas 62,7% dos locais de negócios com menos de 50 funcionários tiveram esse atraso.
• Os prêmios individuais são ligeiramente maiores em estabelecimentos menores, mas os prêmios familiares são menores. Em 2013, o prêmio individual médio em um local de negócios com menos de 50 pessoas na folha de pagamento foi de US $ 5.628, em comparação com US $ 5.556 em locais de negócios com pelo menos 50 pessoas empregadas, revela o MEPS. Em contrapartida, o prêmio médio da família foi de US $ 14.787 nos estabelecimentos de menor porte e US $ 16.224 nos de maior porte.
• Co-pagamentos e co-seguro são maiores em planos de estabelecimento menores. Como mostra o MEPS, 70,6% dos locais de negócios com menos de 50 funcionários tiveram co-pagamento para a visita de um consultório médico, contra 63,6% dos estabelecimentos do setor privado com pelo menos 50 pessoas na folha de pagamento. Além disso, o co-pagamento médio foi maior nos locais menores de negócios, US $ 26,75, em comparação com US $ 23,77 em 2013. Os custos de co-operação também foram ligeiramente maiores nos estabelecimentos menores. A taxa média de co-seguro em planos que exigiam o co-seguro era de 21,3% em locais de negócios com menos de 50 pessoas na folha de pagamento, em comparação com 18,9% naqueles com pelo menos 50 trabalhadores.
Em suma, os estabelecimentos menores têm menos probabilidade do que os seus homólogos maiores para oferecer seguro de saúde para seus trabalhadores e aposentados em tempo integral e parcial. Eles também são menos propensos a se auto-segurar, oferecer vários planos de seguro ou fazer novas contratações aguardar antes de serem elegíveis para cobertura. Os prémios individuais dos pequenos estabelecimentos são ligeiramente mais elevados e os prémios familiares são ligeiramente inferiores aos dos grandes estabelecimentos; e suas taxas de co-pagamento e co-seguro são maiores.
Imagem: Shutterstock
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