Os franqueados podem obter empréstimos garantidos da Administração de Pequenas Empresas dos EUA (SBA). De fato, de 2000 a 2008, aproximadamente 5% dos empréstimos da SBA 7 (a) e 504, e mais de 8% do valor em dólar desses empréstimos, foram para empresas franqueadas. *
Como esses empréstimos funcionaram?
A Associação Nacional de Credores Garantidos pelo Governo (NAGGL) fornece dados para responder a essa pergunta. Aqui está uma tabela que mostra o tamanho médio dos empréstimos, a taxa de insucesso e a taxa de amortização dos empréstimos concedidos pelos credores entre o início de outubro de 2000 e o final de setembro de 2008 aos franqueados que faziam parte de cadeias nas quais pelo menos dez franqueados obtiveram um SBA. empréstimo. Embora o NAGGL esteja claro ao apontar que os dados nos quais esta tabela é baseada são oferecidos pelos credores e não foram verificados pelo SBA - advertências que você deve ter em mente quando olha para os números - as estatísticas fornecem informações sobre o desempenho de Empréstimos da SBA para franqueados.
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Entre o quarto trimestre de 2000 e o terceiro trimestre de 2008, os credores fizeram mais de 28.000 empréstimos SBA 7 (a) e 504 para franqueados em cadeias onde pelo menos 10 franqueados obtiveram um empréstimo da SBA. Como você pode imaginar, esses empréstimos não foram distribuídos uniformemente pelos sistemas de franquia. Os franqueados da rede Subway Sandwich Shop representavam mais de 7% do total.
O empréstimo médio foi de US $ 340.213. Mas, novamente, a média esconde grande variação no tamanho dos empréstimos em todos os sistemas de franquias. O empréstimo médio era de apenas US $ 35.833 para franqueados no sistema de franquias 1-800-Got-Junk, mas US $ 1.450.182 para aqueles que faziam parte do Wingate Inns.
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O NAGGL fornece duas medidas de desempenho do empréstimo: a taxa de falhas e a taxa de baixas. A taxa de insucesso é o "número de empréstimos em liquidação ou cobrados dividido pelo número de empréstimos desembolsados". Em média, a taxa de insucesso foi ligeiramente superior a 13% dos empréstimos. Mas havia muita variação entre os sistemas de franquia nas falhas de empréstimos. Na extremidade inferior, 90 sistemas de franquias não tinham empréstimos falidos. Na parte alta, o Tilden for Brakes Car Care Center teve uma taxa de falha de empréstimo de 85,7%.
A taxa de desconto é o “valor em dólar cobrado dividido pelo valor em dólar desembolsado”. Em média, a taxa de isenção de empréstimos aos franqueados era de 2%, mas, novamente, havia muita variação entre os sistemas de franquia. Na extremidade inferior, 191 sistemas de franquia tinham uma taxa zero de cobrança. Na parte alta, La Paletera tinha uma taxa de mais de 40%.
Menor desempenho dos empréstimos da SBA para franqueados em determinados sistemas pode não significar nada. Por outro lado, a grande variação entre os sistemas de franquia em taxas de fracasso e baixas sugere o valor para os credores e franqueados de examinar de perto por que tantos empréstimos da SBA para empresas em certos sistemas falharam, enquanto aqueles em outros sistemas não.
* 7 (a) os empréstimos são feitos por bancos e outros credores, mas garantidos pelo SBA. 504 empréstimos são fornecidos pela Certified Development Corporation para a compra de bens como equipamentos e imóveis.
Nota do editor: Este artigo foi publicado anteriormente em OPENForum.com sob o título: “ Empréstimos da SBA para franqueados.” É republicado aqui com permissão.
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