A adoção de EMV e cartões inteligentes está se tornando mais importante do que nunca, especialmente para empresas menores. O termo “EMV” (sigla em inglês para EuroPay, MasterCard e Visa, as três empresas que criaram o padrão) refere-se a um conjunto de padrões de tecnologia de redução de fraudes que garante que aplicativos de pagamento que utilizam cartões baseados em chips sejam compatíveis em todo o mundo.
Por quase duas décadas, o interesse em um padrão de pagamento baseado em chip, como o EMV, quase não chegou a ferver nos Estados Unidos. Recentemente, no entanto, algumas das marcas de cartão aumentaram a conscientização, resultando em interesse coletivo nos Estados Unidos no padrão de chip inteligente. Além das instituições financeiras, os comerciantes de todos os tamanhos, incluindo os proprietários de pequenas empresas, devem entender o estado atual do EMV nos EUA e o impacto desse padrão.
Embora existam muitos “sabores” dos padrões de pagamento baseados em chip, até o momento, a maioria das implementações de EMV em todo o mundo se concentrou na habilitação de chip + PIN. Seja qual for o formato, os chips inteligentes são a base do padrão técnico por trás de mais de 1,24 bilhão de cartões de pagamento e 15,4 milhões de terminais de ponto de venda, com quase todos os cartões e dispositivos de aceitação residindo fora dos Estados Unidos.
Implicações para pequenas empresas na adoção de cartões inteligentes nos EUA
Os especialistas do setor de pagamentos geralmente concordam que um padrão baseado em chip chegará aos EUA, mas as previsões de quando e de que forma variam drasticamente. Enquanto os especialistas dizem que os EUA estão longe de estar prontos, há uma possibilidade distinta de que a mudança chegue mais cedo.
Comerciantes menores, assim como empresas maiores, têm muitas decisões a tomar. Uma vez que um número suficiente de instituições financeiras começa a emitir cartões inteligentes, os comerciantes precisam decidir se processam os cartões usando a tecnologia EMV ou se aceitam responsabilidade financeira e responsabilidade por perdas por fraude. De qualquer maneira, os proprietários de pequenas empresas que escolherem esperar pela implementação generalizada ficarão em desvantagem quando o padrão for aceito.
Empresas experientes estão iniciando seu processo educacional agora e estão começando a formular planos para adoção. Comerciantes que tomam as medidas necessárias para selecionar as ferramentas para garantir o futuro de seus investimentos estarão em melhor posição para evoluir conforme suas necessidades de negócios e as mudanças do setor.
Aceitação de cartão inteligente 101
Entender as mudanças exigirá algum aprendizado. É importante entender o que os novos dispositivos POS podem e não podem fazer, e há muitas opções de dispositivos no mercado. Muitos fabricantes e operadores de pagamentos estão adicionando novas funcionalidades aos equipamentos habilitados para EMV, tornando seus equipamentos mais independentes de inovação.
Os comerciantes precisarão se coordenar com seu adquirente ou processador para acomodar as mensagens de transação para pagamentos baseados em EMV. Como mais dados são enviados ao adquirente de uma transação compatível com EMV do que de uma transação baseada em tarja magnética, os dois tipos de mensagem precisarão ser suportados.
Os proprietários e operadores de empresas e seus adquirentes, em coordenação com a aceitação de cartões inteligentes, podem determinar se exigem um PIN, uma assinatura ou a autenticação do titular do cartão em uma transação de crédito ou débito. A Emenda Durbin dava aos comerciantes a autoridade para tomar essa decisão e, pela primeira vez, agora está sendo implementada em etapas para transações com tarja magnética.
No geral, como o EMV é implementado, haverá mudanças de procedimento no PDV. Por exemplo, a maioria dos equipamentos POS habilitados para EMV incluirá a tecnologia sem contato, permitindo que os comerciantes aceitem pagamentos sem contato e móveis, o que proporciona um maior nível de conveniência para os clientes e acelera o tempo de check-out. Alguns dos novos dispositivos de POS habilitados para chip inteligente ajudarão a gerar lealdade e a repetir os negócios com a oferta de cupons e ofertas especiais para telefones celulares, permitindo que os consumidores resgatem as ofertas por meio do dispositivo. Além disso, embora os cartões inteligentes não resolvam todos os problemas de segurança, eles ajudarão muito a aumentar a confiança dos clientes no PDV.
Próximos passos para pequenas empresas Implementação de EMV
Embora ninguém saiba realmente quando tudo isso acontecerá nos EUA, uma coisa é certa - alguma forma de padronização de pagamentos baseada em chips está chegando. Claramente, existe a necessidade de reduzir fraudes e aumentar a segurança, e agora alguns dos maiores participantes do setor estão começando a criar incentivos para incentivar a migração de estabelecimentos comerciais, adquirentes e instituições financeiras.
A pequena empresa é um jogador fundamental neste jogo muito sério. Os proprietários e operadores de negócios devem conduzir uma avaliação completa para entender o impacto do EMV e participar de discussões do setor, não apenas para se instruir, mas para ter a oportunidade de influenciar como o ecossistema de pagamentos avança com implementações de cartão inteligente.
Os provedores de software de PDV de terceiros entendem a estratégia de negócios de se tornarem compatíveis com o EMV. Envolvendo os especialistas em provedores de PDV e avaliando a aparência de um plano de ativação de chip inteligente para atualizar dispositivos de PDV voltados para o consumidor, as pequenas empresas podem planejar com antecedência, enquanto estão em sintonia com a prontidão do provedor de pagamentos para processamento de cartão inteligente. Por fim, considere maneiras de reduzir os riscos de fraude e roubo de dados como parte de um plano abrangente de segurança de pagamentos.
Embora não exista um mandato para a adoção do EMV, tanto a Visa quanto a MasterCard indicaram que uma mudança de responsabilidade será aplicada aos comerciantes que não atualizaram seus terminais de POS para processar transações com cartões EMV e ocorrer fraude. Assim, ao avaliar suas necessidades gerais de segurança de transações de pagamentos, as empresas experientes estão percebendo cada vez mais o valor de adotar uma abordagem multicamada à segurança de dados e à prevenção de fraudes - incorporando uma combinação de tecnologias de criptografia e tokenização end-to-end recomendadas. para gerenciar melhor as vulnerabilidades em toda a sequência de processamento de pagamento.
Agora é a hora de ser educado para entender completamente os problemas e as escolhas futuras.
Foto de cartão inteligente via Shutterstock
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