Digamos que você esteja precisando de dinheiro. Você não precisa exatamente de um empréstimo para pequenas empresas, nem tem tempo para passar pelo processo de inscrição. Embora você esteja esperando várias faturas a serem pagas por grandes clientes nas próximas semanas ou meses, você precisa de dinheiro agora para pagar seus funcionários e fornecedores. Qual é a solução?
Contas a receber financiamento ou factoring pode ser uma opção para você - dependendo do seu setor e da natureza do seu negócio.
$config[code] not foundO que é o financiamento de contas a receber?
O financiamento de contas a receber envolve empréstimos contra seus recebíveis ou venda de seus recebíveis para uma empresa que pagará a você um valor equivalente ao valor da fatura devido a você, menos um desconto. O valor do desconto varia de acordo com o tamanho da transação, a extensão do risco que a empresa de financiamento (às vezes chamada de “fator”) deve tomar para cobrar o valor devido e outros assuntos. Você ganharia mais por uma fatura paga por uma empresa blue chip vencida em breve, em comparação a uma que, digamos, venceria 90 dias de um pagador mais fraco.
Factoring tem sido em torno de pelo menos 500 anos, diz Dan Casey de AccountsReceivableFinancing.com. Ele observa que envolve o:
“… Processo de vender seus direitos de cobrar uma fatura. O comprador do fator / fatura paga uma alta porcentagem do valor de face da fatura no primeiro dia. Após a cobrança, o fator financia o saldo do valor da fatura, menos as taxas de serviço. “
Aqui está uma análise dos diferentes tipos de financiamento de contas a receber:
Assim, com esses tipos de serviços, você pode emprestar contra o dinheiro que espera vir em breve ou vender a própria fatura com desconto. O efeito líquido em ambos os casos é que você recebe muito dinheiro muito mais cedo. Você pode ver outros benefícios e desvantagens no gráfico acima.
Benefícios do Financiamento de Contas a Receber
O principal benefício desses serviços de financiamento é ajudar as pequenas empresas a obter dinheiro rapidamente.
É especialmente útil para empresas que recebem grandes faturas de clientes que podem pagar lentas por um motivo ou outro (como grandes clientes corporativos ou quando fazem parte de um grande contrato governamental em várias fases). No entanto, nesse ínterim, as pequenas empresas ainda têm uma folha de pagamento a cumprir - colocando os negócios em um fluxo de caixa.
O financiamento de contas a receber também pode ajudar a liberar capital de giro. Como muitas empresas têm fundos atrelados a estoques, o recebimento de faturas é fundamental. Obter financiamento tira essa preocupação da equação para pequenas empresas.
Factoring, onde você realmente vende a fatura de imediato e o fator assume a cobrança, pode tirar a dor de cabeça de perseguir os pagamentos dos clientes. Só isso pode economizar tempo e dinheiro para pequenas empresas, na forma de recursos internos dedicados ao acompanhamento e à coleta.
O que Contas Receber Financiamento e Factoring Custos
Assim como qualquer outro tipo de financiamento ou empréstimo, você pagará pelo privilégio de obter acesso a dinheiro rapidamente. Casey diz que em sua empresa, as taxas de financiamento da fatura podem variar de 1% a 3% ao mês. A taxa que você pagará depende do tamanho da transação, do seu volume mensal de dólares e do valor do crédito. As taxas também dependerão do fato de você estar obtendo financiamento de financiamento ou de contas a receber.
É certo para o seu negócio?
As empresas de financiamento de contas a receber geralmente se especializam em uma indústria ou tipo de transação em particular, por exemplo, indústrias de serviços de pessoal ou contratos governamentais. Ao procurar por tal financiamento, verifique seu site ou pergunte se eles lidam com transações em sua indústria ou do seu tipo.
Considere suas razões para precisar de financiamento rápido. É um problema temporário? Se não, pode ser indicativo de algo maior que precisa ser abordado. Financiamento de contas a receber não é projetado para ganhar tempo para adiar o inevitável.
Quanto você está disposto a pagar pelo privilégio de obter acesso ao dinheiro mais rapidamente? Em essência, o financiamento de contas a receber é como descartar seus preços. Por outro lado, pode valer a pena se mantiver o fluxo de caixa estável e ininterrupto - as alternativas (valer-se de cartões de crédito caros ou incorrer em cobranças atrasadas) podem ser mais caras. Você realmente tem que olhar para o quadro geral e o impacto total. Fale com seu contador para entender o impacto financeiro geral em sua empresa.
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