Uma fonte de crédito pessoal e empresarial, a Nav.com, diz que os credores estão agora aproveitando a enorme quantidade de mídia social e dados on-line disponíveis para tomar decisões sobre empréstimos.
A gerente de conteúdo da empresa, Lydia Roth, disse em um post no Blog oficial da Nav que a prática está sendo amplamente utilizada por cooperativas de crédito, bancos tecnologicamente avançados e emprestadores alternativos que concedem empréstimos menores, mas o conceito deve se espalhar.
$config[code] not foundRoth também diz que os credores geralmente olham para as resenhas do Yelp, informações de mídia social (Facebook, Twitter, LinkedIn, etc), tráfego de sites e relatórios contábeis, entre outros caminhos para determinar sua identidade e credibilidade.
Quanto ao motivo pelo qual essa informação pode ser útil para os credores, Roth explica:
“Como o histórico de crédito empresarial é um fator importante quando se considera empréstimos bancários comerciais, muitos estabelecimentos de startups nem sequer são pré-qualificados. Mas e se uma empresa jovem tiver um fluxo de clientes à sua porta todos os dias, que registram sua aprovação on-line na forma de dezenas de avaliações cinco estrelas? E se as encomendas de um novo produto estiverem voando pelo teto? Os emprestadores alternativos on-line estão começando a perceber que esses desenvolvimentos devem ser considerados ao avaliar o nível de risco de um tomador de negócios. ”
Uma startup como a LendUp usa uma combinação de dados pessoais, incluindo informações de mídia social, para verificar identidades e avaliar o risco de empréstimos. Os candidatos compartilham voluntariamente o Twitter, o Facebook e outras informações do site de mídia social, que a empresa usa para obter uma visão mais completa dos mutuários. A empresa incentiva os candidatos a fornecer o máximo de dados possível para melhorar suas chances de aprovação. No entanto, os candidatos não precisam dar acesso às suas contas de mídia social.
"É uma das ferramentas que usamos para fazer a subscrição", disse Sasha Orloff, co-fundador e executivo-chefe do LendUp, ao Wall Street Journal. “Você tem 4.000 amigos, mas nenhum é tão próximo, ou você tem 30 pessoas, mas eles são muito próximos? Existem maneiras de medir o quão engajados e quão fortes são seus laços comunitários ”.
A LendUp não é a única empresa que analisa as mídias sociais para determinar a credibilidade de uma empresa ou pessoa física. Uma empresa como a Movencorp Inc., um banco apenas móvel, que é mais conhecido como Moven, está procurando oferecer empréstimos. A atividade de mídia social está entre os dados que a empresa considerará em suas decisões de empréstimo.
"Os dados que temos sobre os clientes via redes sociais dizem mais sobre eles do que sobre a FICO", disse Alex Sion, presidente da Moven, de Nova York, ao The Wall Street Journal. "Você pode tomar decisões de crédito com base não em uma pontuação sem rosto, mas em quem você conhece."
Esta nova tendência não é exclusiva dos credores americanos. A Kreditech - um credor online alemão - já está usando dados coletados de cookies, comportamento de navegadores e mídias sociais para determinar a capacidade creditícia de seus clientes na Rússia, República Tcheca, Espanha, México e Polônia. Desde o seu lançamento em 2012, a empresa processou mais de 250.000 pedidos.
Embora possa haver pessoas que possam estar preocupadas com sua privacidade, muitos consumidores podem não se importar. Os credores que verificam sua presença na mídia social e usam fontes além das pontuações tradicionais da FICO podem permitir que eles obtenham crédito quando os credores tradicionais os recusarem.
Mas os donos de empresas também devem lembrar que todos os credores, tradicionais ou não, irão primeiro se concentrar em seu crédito pessoal e comercial, verificando sua pontuação de crédito, registros financeiros e outros fundamentos. Suas informações de mídia social quase sempre serão de importância secundária para elas.
Mídia Social Mobile Photo via Shutterstock
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