Proprietários de pequenas empresas podem precisar de fundos por várias razões. Felizmente, há uma série de opções de financiamento disponíveis hoje que podem ajudar as empresas a garantir fundos a tempo. Duas das opções mais comuns são uma linha de crédito e um empréstimo.
Uma outra opção para as pequenas empresas é um adiantamento em dinheiro, mas, para a diferença entre empréstimos e adiantamentos, você precisa procurar em outro lugar.
Em suma, uma linha de crédito comercial é geralmente a melhor opção quando você tem necessidades de crédito ocasionais e de curto prazo. Um empréstimo para pequenas empresas, por outro lado, é o melhor para atender às necessidades de crédito de longo prazo. Vamos detalhar a diferença entre uma linha de crédito e um empréstimo para ver como eles diferem e ajudar você a atender às suas necessidades de crédito.
$config[code] not found Precisa de um empréstimo para sua pequena empresa? Veja se você se qualifica em 60 segundos ou menos.A diferença entre uma linha de crédito e um empréstimo
Linha de crédito
Uma linha de crédito empresarial é bastante semelhante às linhas de crédito pessoais, como cartões de crédito. É frequentemente utilizado por empresas para atender a custos variáveis grandes e imprevistos.
As linhas de crédito podem ser garantidas ou não garantidas e são frequentemente chamadas de “rotativas”, o que significa que os mutuários podem utilizá-las repetidas vezes. Por exemplo, se você tem uma linha de crédito de US $ 25.000 e tira US $ 15.000, ainda terá acesso aos US $ 10.000 restantes. Se você pagar de volta os US $ 15.000, voltará para US $ 0 e terá acesso ao valor total sem ter que reaplicar.
Para entender melhor isso, veja aqui um cenário em que faria sentido você optar por uma linha de crédito.
Imagine que você receba um grande contrato de fornecimento doméstico que precisa ser concluído dentro de um mês. Para terminar o trabalho, você precisa contratar alguns funcionários em tempo parcial, mas você não tem fundos para pagá-los. Em um cenário como este, quando você precisa de fundos imediatamente para atender a uma demanda de curto prazo, faria sentido optar por uma linha de crédito.
Um empréstimo de negócio
Um empréstimo para pequenas empresas permite que você peça uma quantia substancial de dinheiro para fins comerciais. A soma é paga a você de uma só vez e você é obrigado a devolvê-lo dentro de um período de tempo especificado. O prazo do empréstimo pode variar de um ano a 20 anos.
Você pode selecionar empréstimos a prazo com períodos de reembolso diferentes e com taxas de juros fixas ou variáveis. Os credores tradicionais, como os bancos, oferecem empréstimos comerciais de cerca de 5% a 12% de juros. Os emprestadores ou mercados on-line tendem a cobrar uma taxa de juros mais alta.
Veja um exemplo para entender isso.
Seu pequeno negócio de artesanato está indo muito bem em sua cidade natal. Encorajado pelos números, você decide expandir seus negócios e montar uma loja em outra cidade. Você precisa de fundos para arrendar espaço por três anos, o que tornaria um empréstimo a prazo a opção mais recomendada.
Como as Linhas de Crédito e os Empréstimos para Pequenas Empresas diferem?
A grande questão agora é como uma linha de crédito difere de um empréstimo para pequenas empresas? Como mencionado acima, uma linha de crédito é normalmente usada para necessidades de crédito de curto prazo, enquanto um empréstimo de negócios é destinado a necessidades de longo prazo. Mas isso não é tudo. Existem outras diferenças entre essas duas opções que valem a pena dar uma olhada.
Taxa de juros
Para um empréstimo comercial, é provável que a taxa de juros seja uma taxa fixa. Você é obrigado a fazer pagamentos de juros sobre o montante total do empréstimo.
Se você optar por uma linha de crédito, a taxa de juros provavelmente será uma taxa variável. Você terá que pagar juros somente sobre o valor que você emprestou em um cartão de crédito ou linha de crédito.
É importante notar também que uma linha de crédito geralmente tem uma taxa de juros menor em comparação a um empréstimo comercial.
Forma de pagamento
Ambos os empréstimos comerciais e linhas de crédito exigem que você faça pagamentos mensais. Há, no entanto, uma diferença em termos de pagamento.
Com um empréstimo comercial, os pagamentos mensais não mudam se você está ou não usando todo o dinheiro. Se você optar por uma linha de crédito, precisará efetuar pagamentos somente sobre a quantia de dinheiro emprestada. Em outras palavras, se o saldo for zero, seu pagamento também é zero.
Taxa
Outra diferença entre os dois tem a ver com as taxas. Você tem que pagar por taxas de processamento e avaliação de empréstimo para fechar seu empréstimo comercial. Se você optar por uma linha de crédito, terá que pagar pelas taxas e taxas iniciais de processamento associadas a cada sorteio que fizer.Para dar um exemplo, o banco pode cobrar uma taxa de transação de US $ 50 toda vez que você fizer um sorteio da sua linha de crédito.
Por outro lado, os custos de fechamento são geralmente maiores para empréstimos de negócios do que para uma linha de crédito. Os custos de fechamento de empréstimos comerciais tendem a estar na faixa de 2 a 7%. Em comparação, os custos de fechamento de linhas de crédito são mínimos.
Em conclusão
Para pequenas empresas, é muito importante entender a diferença entre uma linha de crédito e um empréstimo para descobrir o que funciona melhor. Manter uma boa pontuação de crédito pode percorrer um longo caminho na obtenção de fundos a tempo.
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