Não me lembro da primeira vez em que me perguntaram sobre o "ciclo cash-to-cash" de um negócio, mas lembro-me da minha surpresa quando percebi quanto tempo era. O termo “ciclo de cash-to-cash” refere-se ao tempo desde o início das saídas de caixa para um novo produto, até o momento em que as receitas de caixa são totalmente realizadas (depositadas no banco).
Quando um desenvolvimento de um novo produto é iniciado, pode ser resultado de uma ideia, de um produto competitivo ou da necessidade de “algo novo” na linha de produtos. Qualquer que seja a razão, assim que a decisão de prosseguir, o dinheiro começa a fluir. Designers, engenheiros, profissionais de marketing e assim por diante estão todos trabalhando e sendo pagos. Outras despesas também começam. Pesquisa de mercado deve ser feita, ou concluída, se alguns precederem a decisão.
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Protótipos devem ser construídos, o que pode significar um desembolso para ferramental e / ou equipamento. O teste deve ser feito, talvez em laboratórios externos. Projetos de embalagem são desenvolvidos. Os analistas financeiros desenvolvem modelos de custos e preços e a organização de marketing e vendas começa a desenvolver os planos de lançamento.
O lançamento de um novo produto precisa ter produto suficiente para suprir a demanda inicial e, em muitos casos, “preencher o pipeline”. Lembre-se de que tudo o que eu listei custa dinheiro: salários, benefícios, fornecedores, fornecedores de materiais ou serviços etc. chegou ainda, mas é certo que está fluindo. As etapas listadas até o momento normalmente levam semanas ou meses. Se “ferramentas pesadas” como corantes, moldes, etc. devem ser construídos para fabricar o produto ou suas partes, isso por si só pode levar de 3 a 6 meses, com tempo para testes, depuração, etc.
Se o equipamento ou uma instalação precisar ser adquirida ou construída, os prazos normalmente serão ainda maiores. Seis meses ou mais são necessários para equipar, preparar e preparar para fazer um produto - mesmo que uma instalação existente seja usada. Finalmente, após todo o projeto, desenvolvimento, marketing, vendas, engenharia, fabricação, cadeia de suprimentos, análise / teste, etc., os produtos podem estar prontos para a venda. E 4-8 meses, ou mais, terão decorrido.
Quando os primeiros pedidos são obtidos e o lançamento promocional é comprometido, ainda mais dinheiro flui para fora. Publicidade, brochuras, um website, embalagens, viagens para clientes ou feiras comerciais para “revelar e lançar” o novo produto para todo o consumidor. Mas nenhum chegou ainda. Por fim, os novos produtos estão prontos para serem enviados. O tempo de trânsito é rápido. Se eles são feitos nos EUA, leva alguns dias a uma semana. Se os produtos forem feitos fora dos EUA - digamos, na China - algumas das etapas preliminares podem se mover mais rapidamente devido aos longos dias de trabalho e semanas trabalhadas pelos fabricantes chineses, mas agora o prazo de entrega via frete marítimo é de várias semanas. Nossos 4-8 meses agora se estenderam por 6-9 meses desde que o dinheiro começou a fluir, e ainda nenhum está fluindo.
O produto chega ao centro de distribuição dos clientes e após alguns dias mais espera, move-se para o ponto de venda ou uso: uma loja de varejo ou um distribuidor (mais atraso) ou outra fábrica onde está embutido em algum outro produto. Então os prazos de pagamento começam; as condições de pagamento são geralmente de 30 a 60 dias ou mais. E a maioria das empresas paga um pouco mais tarde. Se assumirmos apenas 60 dias (2 meses), o primeiro fluxo de caixa chegou 8-11 meses depois que o dinheiro começou a fluir. E isso sem quaisquer "transtornos". É claro que as coisas sempre dão errado, então vamos adicionar outros 30 dias para atrasos diversos e imprevistos em algum momento (s) no processo.
Lá você tem isso. O dinheiro finalmente começa a fluir para a empresa. Assumindo que a empresa recebe e deposita rapidamente o pagamento e não há “disputas” sobre qualquer parte dele, o ciclo cash-to-cash está completo. O tempo do ciclo de cash-to-cash é de cerca de 9 meses a um ano depois de começar a fluir. Inacreditável, certo? Mas pode facilmente ser mais do que isso, e é por isso que muitas startups ficam sem dinheiro. Planeje sabiamente e acompanhe suas reservas de caixa, agora que você sabe como calcular seu ciclo de dinheiro em caixa.
Nota do editor: Este artigo foi publicado anteriormente em OPENForum.com sob o título: “ Não subestime o ciclo de dinheiro em dinheiro.” É republicado aqui com permissão.
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