Muitas pequenas empresas se vêem pagando prêmios de seguro saúde ano após ano, o que acabou levando-as a considerar a possibilidade de reduzir os benefícios para a saúde. De acordo com o Relatório Aflac WorkForces de 2013, 47 por cento das empresas com menos de 100 funcionários dizem que oferecer benefícios robustos, mantendo-se dentro do orçamento, é um grande desafio.
Embora possa ser tentador enviar funcionários para as bolsas de seguro de saúde estaduais ou federais, o fato é que as pequenas empresas precisam oferecer esses benefícios para ajudar a atrair e reter os melhores talentos. O estudo descobriu que 61 por cento dos trabalhadores teriam pelo menos alguma probabilidade de aceitar um emprego com um pacote de benefícios mais robusto, mas uma remuneração menor. Além disso, 84 por cento dos trabalhadores dizem que o pacote geral de benefícios tem pelo menos alguma influência sobre a satisfação no trabalho. Previsivelmente, muitas empresas estão procurando uma maneira de manter o seguro de saúde para seus funcionários, reduzindo os custos e os benefícios cada vez mais caros. Digite o modelo de seguro auto-financiado. Qual é o modelo de seguro auto-financiado? Em um modelo de seguro autofinanciado, uma empresa tem a opção de fornecer benefícios de saúde diretamente aos funcionários. Isso significa que o empregador, em vez das companhias de seguros, cobra os prêmios, assume o risco e paga as indenizações dos funcionários. No entanto, as seguradoras ainda podem ser usadas para executar os aspectos administrativos. Como uma pequena empresa pode implementar o modelo autofinanciado? Os empregadores calculam as reivindicações totais antecipadas que seus funcionários farão ao longo do próximo ano. As empresas podem usar esse valor para estabelecer o risco máximo que estão dispostos a assumir, limitando efetivamente o montante anual que planejam gastar em benefícios. E se a empresa não puder pagar as reivindicações de seus funcionários? É possível que os empregadores subestimem suas despesas anuais com saúde. Para evitar que essas situações esgotem recursos adicionais, as empresas podem adquirir um seguro contra perdas. O seguro de stop-loss entra em vigor quando as reivindicações excedem o valor máximo definido pelo empregador para cobrir os custos restantes e podem ter diferentes formas. Com um seguro de stop loss específico, as reivindicações de um único funcionário que excedam um valor definido serão cobertas pela seguradora. Com o seguro agregado de stop-loss, a cobertura começa quando os custos totais de todos os funcionários excederem as reivindicações máximas projetadas pelo plano de autofinanciamento. Os empregadores podem comprar os dois tipos de cobertura.
O modelo auto-financiado prejudica as pequenas empresas que não podem oferecer tantos benefícios quanto as trocas? Os proprietários de empresas que não podem arcar com o nível de cobertura comparável às opções de benefícios que estão disponíveis nas bolsas ou que estavam oferecendo anteriormente devem pensar em procurar um seguro voluntário para ajudar a completar os principais planos médicos existentes. O benefício para voluntário é duplo: Qual é a vantagem para as empresas? Embora adotar o modelo autofinanciado e assumir mais riscos possa parecer esmagador, ele provou ser um método eficaz para as empresas controlarem seus custos enquanto ainda atraem e retêm os melhores talentos por meio de benefícios para a saúde. Seguro de Saúde Foto via Shutterstock Seguro auto-financiado
Modelos de seguro auto-financiados fornecem novas opções para pequenas empresas
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