Sem o seu conhecimento, e por quase uma década em alguns casos, os bancos vêm jogando um pequeno jogo nos bastidores. Acontece que o jogo que está sendo jogado é com seu dinheiro.
Era agosto de 2010, quando as coisas acertaram o ventilador como dizem. Foi quando a Wells Fargo teve que desembolsar US $ 203 milhões depois de perder um processo por causa de suas políticas enganosas de saque a descoberto. É um truque pouco conhecido chamado reordenação ou de sequenciamento alto a baixo. Basicamente, significa que um banco se instalará a cada dia, ordenando cada uma das transações em ordem decrescente, da maior transação para a menor. Pode não ser um grande problema, mas e se você ficar surpreso com a sua conta?
Você estava fora de casa em uma bela tarde de sábado e comprou o almoço, pegou alguns lanches, pegou uma camisa nova para o trabalho, viu um bom preço em alguns sapatos e, em seguida, cobriu tudo com um cappuccino / latte / expresso por um bebedor de café que prefere sua cafeína na forma de múltiplos coques de dieta). Mas isso foi tudo em preparação para comprar aquela nova TV de plasma de 50 polegadas que está à venda na Best Buy. Você sabe que o dia de pagamento é na segunda-feira e sua conta é um pouco apertada, mas mesmo que a compra na Best Buy lhe de algumas centenas de dólares no vermelho você calcula que a conta de saque a descoberto é de apenas $ 35 mais você é pago na segunda… fim de semana e talvez você nem vai ser atingido com a taxa de US $ 35.
Bem, pense novamente. Experimente US $ 35 x 6 para um total de US $ 210 em taxas! É porque o banco calculou a maior transação (a TV de plasma) primeiro e depois todas as outras transações - embora tenham ocorrido mais cedo - depois da grande transação. Assim, pelos cálculos, todas as transações naquele dia estavam sujeitas a uma taxa de saque a descoberto de US $ 35,00.
$config[code] not foundA decisão do Wells Fargo pelo juiz William Alsup recebeu atenção adicional simplesmente por causa da franqueza da Alsup. Ele chamou as práticas da Wells Fargo de “cinzelamento e especulação”. Ele não parou por aí e continuou dizendo:
“Notas e e-mails internos do banco não deixam dúvidas de que, como a receita de saque a descoberto é um grande centro de lucro, o principal motivo do banco, na verdade, era maximizar o número de descobertos.”
Depois, vimos outros bancos concluírem ações judiciais coletivas, como o Bank of America, que se instalaram em novembro de 2011 por US $ 410 milhões nesta emissão de cheque especial e Chase em fevereiro de 2012 por US $ 110 milhões. Eileen Smith abordou bem o assunto em um artigo recente sobre as cobranças do TD Bank.
De fato, aqui está uma lista de bancos atualmente envolvidos em ações judiciais sobre taxas excessivas de cheque especial. Há uma boa chance de o seu banco estar na lista. Naturalmente, as penalidades são basicamente um tapa no pulso quando você considera os lucros que foram feitos em taxas de saque a descoberto. É estimado pelo CFPB (Consumer Financial Protection Bureau) que os bancos fizeram entre US $ 15 bilhões e US $ 22 bilhões em 2011 com as taxas de saque a descoberto. Isso está abaixo das estimativas muito mais altas nos anos anteriores. De acordo com a American Banker, a Chase fatura US $ 500 milhões por ano em receita pós-impostos, de alto a baixo resencontros.
Como você se sentiria se o seu planejador financeiro ou contador tratasse você e seu dinheiro desse jeito? Você o deixaria em um piscar de olhos e nunca deixaria alguém assim administrar seu dinheiro de novo … e por que esse comportamento de um banco é aceitável?
Então, onde estamos agora com tudo isso? É uma boa pergunta. Obviamente, há muitos processos judiciais coletivos em andamento e a prática de reordenar débitos ou de reamunções de alto a baixo tem sido ilegal desde julho de 2011. O CFPB anunciou no final de fevereiro que está investigando as práticas de cheque especial enganosas dos bancos. Tenho certeza de que os bancos encontrarão outras maneiras de gerar essa receita preciosa e obviamente já estão explorando com ideias, como todos nós já ouvimos falar.
Talvez seja hora de se juntar ao crescente exército de pequenas empresas que estão deixando os grandes bancos para bancos menores e cooperativas de crédito.
Banqueiro Foto via Shutterstock
27 Comentários ▼
