A América tem uma estimativa de 11,6 milhões de empresas de propriedade de mulheres que geram mais de US $ 1,7 trilhão em receita, de acordo com o Relatório de Negócios das Mulheres do Estado da American Express de 2017. Apesar de seu crescimento nas últimas duas décadas, as mulheres empreendedoras ainda enfrentam mais desafios do que os homens quando se candidatam a financiamento de pequenas empresas. Empresas de propriedade de mulheres (empresas nas quais uma mulher possui uma participação de 51 por cento ou mais) empregam cerca de 9 milhões de trabalhadores e compreendem quase 40 por cento das empresas do setor privado dos EUA.
$config[code] not foundA análise do Biz2Credit de 2017, com 25.000 empresas, descobriu que as taxas de aprovação de empréstimos para pequenas empresas eram de 15 a 20% mais altas para candidatos do sexo masculino do que para empresas de propriedade de mulheres. O Biz2Credit examinou os dados primários apresentados pelos próprios donos de empresas em seus pacotes de pedidos de empréstimo e descobriu que as empresas pertencentes a mulheres seguiam suas contrapartes masculinas em termos de receita média anual (US $ 210.000 versus US $ 363.414). Enquanto os lucros das empresas pertencentes a mulheres aumentaram 61% de 2015 para 2016, para US $ 117.064, as empresas pertencentes a homens geraram ganhos médios de US $ 195.574.
Não há dúvida de que as empresas pertencentes a mulheres são bem-sucedidas. As receitas entre empresas de propriedade de mulheres gerando mais de US $ 1 milhão por ano aumentaram em 104% durante a última década. Além disso, o número de empresas de propriedade de mulheres que geraram entre US $ 500.000 e US $ 999.999 cresceu impressionantes 88%, de acordo com o relatório da American Express sobre o estado das mulheres.
A atmosfera econômica para os empréstimos para pequenas empresas é geralmente positiva. À medida que a economia melhorou em 2017 e como o mercado de ações continua a bater recordes aparentemente em uma base semanal, os donos de empresas que poderiam ter evitado o empréstimo de dinheiro estão entrando novamente nos mercados de crédito. Embora o Federal Reserve tenha aumentado as taxas de juros três vezes em pouco mais de um ano, o custo do capital ainda é relativamente baixo.
As empresas pertencentes a mulheres - e as pertencentes a homens também - estão tendo mais facilidade em encontrar financiamento. O Biz2Credit Small Business Lending Index de dezembro de 2017 constatou que os grandes bancos estão concedendo 25,2% dos pedidos de empréstimo que recebem. Na verdade, as taxas de aprovação de empréstimos em grandes bancos mostraram uma trajetória ascendente lenta, mas constante, ao longo de 2017. Enquanto isso, bancos regionais e bancos comunitários concedem cerca de 49% dos pedidos de financiamento que recebem. Assim, os candidatos têm cerca de 50% de chance de obter capital de um pequeno banco no ambiente econômico atual.
Além disso, investidores institucionais (fundos de pensão, seguradoras, fundos familiares e outros) entraram no mercado de crédito para pequenas empresas dos EUA em busca de rendimentos mais altos. Como hoje há muitos dados disponíveis de potenciais tomadores de empréstimos, eles podem realizar sua própria análise e minimizar os riscos para níveis baixos. Concorrência no mercado de empréstimos está gerando melhores ofertas para os pequenos empresários.
Então, quais são as melhores opções para empréstimos para empresas de propriedade de mulheres?
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Um empréstimo a prazo é um empréstimo bancário tradicional para uma pequena empresa. A empresa empresta uma quantia em dinheiro e depois paga o dinheiro de volta com juros para o banco em entrevistas regulares durante um certo período de tempo.
Empréstimos SBA
O Small Business Administration (SBA) não faz empréstimos diretamente. Em vez disso, fornece garantias governamentais sobre empréstimos a pequenas empresas que são emitidos pelos parceiros de empréstimo autorizados pela agência. O apoio do governo reduz a exposição ao risco para os bancos e outros credores, diminuindo assim o risco e incentivando os empréstimos. Como o SBA minimiza o risco associado ao empréstimo de pequenas empresas, os bancos se tornam mais dispostos a emprestar.
Por meio do programa de empréstimos 7 (a), a SBA garante de 50 a 85% de um empréstimo bancário de até US $ 5.000.000 (portanto, a garantia máxima é de aproximadamente US $ 3.750.000). A porcentagem que o SBA garantirá é baseada em fatores como o valor solicitado e os usos do financiamento. Empréstimos da SBA geralmente vêm a taxas de juros de sete a oito por cento.É importante notar que, devido ao envolvimento do governo, há mais burocracia e o tempo necessário para a aprovação é maior do que com outros tipos de financiamento.
Microcréditos
Os microcréditos são feitos em valores geralmente abaixo de US $ 50.000 e são úteis para startups. Para empresas de propriedade de mulheres que não precisam de uma grande quantidade de capital, os microcréditos podem dar um impulso. Esse tipo de financiamento ajuda as mulheres que estão executando startups que ainda não têm um histórico de pagamento de dívidas ou empresas em crescimento em áreas que são sub-atendidas pelos bancos.
Linhas de Negócios de Crédito
As empresas pertencentes a mulheres devem considerar a possibilidade de se candidatarem a uma linha de crédito a partir da qual podem atrair quando a necessidade de financiamento surge inesperadamente. As linhas de crédito também podem ser úteis para negócios sazonais durante as temporadas. O dinheiro fica em uma conta de débito disponível sempre que o proprietário da pequena empresa precisar usá-lo.
Geralmente, leva cerca de uma semana para abrir uma linha de crédito comercial (assumindo que o tomador tenha uma classificação de crédito decente). A taxa anual para manter a linha aberta é de US $ 100 a US $ 250, e os bancos geralmente dispensam a taxa no primeiro ano. As taxas de juros para linhas de negócios variam de prime + 1,75% para prime + 9,75% no momento.
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