Desde a crise financeira global, em 2008, muitos bancos foram forçados a "apertar os cintos" emprestando menos e evitando clientes menos lucrativos. As empresas estão suportando o impacto desse clima de crescente regulamentação e empréstimos escrupulosos.
Regulamentações rigorosas sobre capital e liquidez criadas após a crise financeira ocorreram às custas de muitos negócios legítimos, considerados os clientes menos lucrativos dos bancos.
$config[code] not foundUma empresa de tecnologia financeira que está resolvendo com sucesso as questões que as empresas e os bancos enfrentam neste clima de regulamentação e controle financeiros mais rigorosos é a Moneta International.
A Moneta International é uma startup de fintech, sediada na Lituânia. Ele também tem locais em Cingapura e na Polônia. A empresa tem sido operada nos últimos dois anos por veteranos de fintech para criar uma maneira melhor de fazer negócios.
"É um novo movimento comparado aos antigos bancos tradicionais", diz Eyal Nachum, sócio-gerente da Moneta International.
Em uma tentativa de sufocar o fluxo de dinheiro sujo, as instituições financeiras agora operam políticas de "redução de risco". As empresas localizadas em locais ou que operam em setores considerados de alto risco para lavagem de dinheiro, financiamento de terrorismo ou para contornar as sanções foram, após a crise financeira, descartadas pelos bancos.
A pressão para clientes "de risco" está afetando negativamente muitos negócios legítimos. Essas empresas agora têm problemas com seus bancos. Muitos são confrontados com o desafio de acesso restrito ou exclusão financeira resultante da retirada de serviços bancários.
No entanto, em vez de visar os bancos, que têm respondido racionalmente, os líderes empresariais culpam o problema predominantemente pelos formuladores de políticas e reguladores. Como observa The Economist, a “terrível advertência desses líderes sobre classes inteiras de clientes e sua imposição de multas incontroláveis têm sido uma reação exagerada”.
Novos controles são uma tentativa de eliminar o fluxo de dinheiro sujo, mas claramente vêm com desvantagens. Uma solução está na tecnologia financeira, projetada para identificar transações suspeitas.
Há um ano, a Moneta International anunciou sua intenção de investir mais de US $ 1 milhão em suas operações na Lituânia e expandir sua operação fora da UE (em Cingapura e outras partes da Ásia), especialmente quando bilhões de dólares vêm da Ásia para a Europa. A startup desenvolveu uma plataforma voltada, predominantemente, para comerciantes on-line e de comércio eletrônico.
A Moneta International está resolvendo muitos dos problemas que as empresas legítimas enfrentam na esteira de regulamentações mais rígidas dos credores, agindo como um amortecedor entre as empresas e os bancos. Com ferramentas inovadoras e interativas, a Moneta International mapeia de forma eficiente o fluxo de transações de uma empresa, promovendo maior transparência.
A Moneta International entende tanto a necessidade de conformidade das instituições financeiras quanto a necessidade de transações e pagamentos regulares das empresas. Assim, a startup de fintech mapeia detalhadamente a atividade comercial, atuando efetivamente para ambas as partes.
Os bancos estão dedicando quantidades significativas de tempo, esforço e devida diligência para mapear as transações do consumidor. Portanto, ao detalhar antecipadamente a atividade dos comerciantes e mapear as transações, o sistema Moneta International está sendo inestimável para os bancos.
Para os clientes empresariais dos bancos, a Moneta International também está acomodada. O mapeamento de transações da empresa é de grande ajuda para as empresas mais afetadas pelo novo clima regulatório. Isso inclui empresas legítimas que sofrem devido a regulamentos mais rígidos e políticas de "redução de risco" ou porque são consideradas "menos lucrativas". Alguns estão achando difícil abrir uma conta bancária ou garantir financiamento.
O sistema da Moneta International, com sua análise detalhada das transações, conta com ferramentas avançadas e uma ampla rede de parceiros. Mas fornece aos bancos uma imagem clara dos comerciantes. O sistema on-line da Moneta International mapeia a atividade do comerciante e analisa as transações antes mesmo de chegar aos bancos. Consequentemente, os bancos têm maior segurança e uma imagem mais detalhada e clara de seus clientes. Isso, por sua vez, ajuda a sustentar relacionamentos de longo prazo e mais lucrativos entre os bancos e seus clientes de negócios.
É verdade que eles ajudam as empresas a adquirir serviços bancários, finanças e maior liberdade financeira para operar e crescer. No entanto, é essencial que as empresas de fintech como a Moneta International também colaborem e apoiem os bancos.
Como Nachum explica: “Eu nunca vi uma empresa de fintech que trabalha sem um banco. Então, não acredito que as empresas de fintech substituam os bancos. Não existe uma empresa de fintech séria que trabalhe sem um parceiro bancário. Os bancos são nossos parceiros. ”
Empresas de diversos setores estão usando a plataforma de gerenciamento de caixa online segura e fácil de usar da Moneta International. Isso inclui empresas em segmentos que os bancos tradicionais consideram como de alto risco, como jogos, comércio eletrônico, marketing de afiliados e outros.
Como escreve o The Economist, encontrar uma saída para os problemas criados para bancos e empresas exige uma "nova abordagem à regulamentação financeira - que aceite que erros podem ser cometidos de boa fé".
A tecnologia financeira oferece outro tipo de solução. Ao atuar para ambas as partes em sua diligente seleção de transações, a Moneta International está ajudando os bancos a superar o desafio de atrair novos negócios em um clima de regulamentos e políticas bancárias rigorosos.
Em suma, essa florescente startup de tecnologia financeira, e outras semelhantes, estão essencialmente reduzindo a carga regulatória imposta aos bancos e às empresas na esteira da crise financeira e da crise que se seguiu.
Imagem: Moneta International
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