As empresas que operam on-line estão sendo cada vez mais alvo de fraudes. Em 2014, estimava-se que os negócios dos EUA sofressem perdas de US $ 8 bilhões para os vigaristas on-line. A fraude de cobrança reversa é uma preocupação crescente para as empresas, aumentando em 41% com relação ao ano anterior.
O termo chargebacks refere-se ao retorno de fundos a um cliente, que foi iniciado pelo banco emissor sob a instrução do cliente. Isso difere de estornos fraudulentos, também conhecidos como fraude amigável, que envolvem um cliente pagando por produtos ou serviços através de seu cartão de crédito e, em seguida, solicitando um estorno do banco emissor, apesar de ter recebido os produtos ou serviços.
$config[code] not foundComo evitar fraudes de estorno
A Small Business Trends falou com Matthew Katz, CEO e fundador da Verifi, uma provedora líder de soluções de gerenciamento de risco e pagamentos para varejistas on-line, para conselhos sobre como as pequenas empresas podem evitar estornos fraudulentos em vendas on-line.
Implemente um sistema de gerenciamento de fraude e cobrança reversa de ponta a ponta
Matthew Katz adverte que os comerciantes de cartão não presente (CNP) são especialmente vulneráveis a fraudes de cobrança reversa, uma vez que o processo de autenticação é menos tangível do que para uma loja de tijolo e argamassa.
Consequentemente, os comerciantes do CNP devem implementar um sistema de gerenciamento de fraude e cobrança reversa de ponta a ponta que garanta que os pagamentos sejam protegidos e que o comerciante seja incluído no início do processo de disputa.
Implantar um conjunto de prevenção contra fraudes em camadas
A Katz também aconselha as empresas a implantar um conjunto de prevenção de fraude em camadas personalizado para seus negócios específicos.
“O conjunto certo de prevenção de fraudes pode detectar anomalias no início do processo de vendas, muitas vezes colocando uma transação suspeita em espera antes que a mercadoria seja enviada para um fraudador”, diz Katz.
Olhe para fora para pedidos excepcionalmente grandes
Matthew Katz diz que a Verifi sempre aconselha seus comerciantes e bancos emissores a procurar pedidos extraordinariamente grandes. Seja pelo número de itens ou pelo valor em dólar do (s) item (ns) que está sendo comprado, pedidos excepcionalmente grandes podem ser um sinal de atividade fraudulenta.
Preste atenção para várias ordens colocadas com diferentes números de cartão, mas a partir do mesmo endereço IP
De acordo com o CEO da Verifi, outro sinal de fraude são várias transações fracassadas, já que os fraudadores podem estar tentando vários números diferentes de cartões até encontrarem um que tenha sucesso. Pequenas empresas que operam on-line devem, portanto, estar cientes disso e olhar para ela.
Desconfie de uma transação que tenta sobrecarregar o cartão por mais do que o valor da transação
Outro sinal de uma potencial fraude de estorno é uma transação que tenta sobrecarregar o cartão por mais do que o valor da transação. Segundo Katz:
"Qualquer transação que tente sobrecarregar o cartão por mais do que o valor da transação e, em seguida, pagar um terceiro por um tipo de pagamento diferente (dinheiro, ordem de pagamento, cheque, etc.) provavelmente será uma fraude."
Não espere que seu banco notifique você sobre um estorno
De acordo com Katz, os comerciantes que esperam até que o seu banco comercial os notifique de um estorno, já estão operando em desvantagem.
Use um sistema de mitigação de fraude e estorno que insira o comerciante cedo
As ações de um comerciante no caso de um estorno fraudulento, observa Matthew Katz, dependerão da força de seu sistema de mitigação de fraude e cobrança retroativa.
"Um sistema que insere o comerciante no início do processo de disputa irá mitigar a maioria dos estornos e, assim, economizar a venda sem gastar muitos recursos", diz o CEO.
Garantir que os descritores de faturamento sejam precisos
Um dos problemas dos animais de estimação na Verifi é a questão dos descritores de faturamento fáceis de reconhecer. Um descritor de faturamento é geralmente o nome do comerciante e aparece ao lado do valor da transação correspondente.
Katz diz que a Verifi está surpresa com o número de comerciantes que usam descritores vagos ou imprecisos. Como essas imprecisões podem levar os titulares de cartões a contestar a cobrança, acreditando que a transação era fraudulenta, as empresas on-line devem reservar um tempo para garantir que os descritores de faturamento sejam precisos.
Olhe para fora para transações tentadas de um endereço IP em um país de alto risco
Matthew Katz também alerta as empresas para acompanharem de perto transações feitas em países de alto risco, como Rússia, Malásia e Gana. Os comerciantes também devem procurar um endereço IP cuja localização não corresponda ao endereço de cobrança ou de envio.
“Um endereço IP encoberto também é um indicador de fraude”, diz Katz.
Fique de olho em informações suspeitas ou falsas
Da mesma forma, Matthew Katz recomenda que as empresas que vendem on-line busquem o uso de informações suspeitas ou falsas usadas para fazer um pedido, como números de telefone ou endereços de email obviamente falsos.
Com 85% de todos os estornos que possam ser fraudulentos, a fraude de estornos representa um problema real para as pequenas empresas. É, portanto, imperativo pequenos comerciantes de comércio eletrônico estão cientes do que procurar e tomar as medidas necessárias para se proteger contra este crescente segmento de fraude on-line.
Compras on-line Foto via Shutterstock
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